工薪族銀行理財的技巧

　　工薪族如何理財?目前理財產品五花八門，包括銀行存款及理財、股票、保險、基金、期貨、外匯等，但工薪族業(yè)余時間相對有限，理財知識相對匱乏，因此最適合的理財方式仍然是銀行理財。下面jy135小編為大家整理了工薪族銀行理財的技巧，希望能為大家提供幫助!

　　工薪族人生四個階段的銀行理財技巧

　　通常來說，四大行理財產品收益偏低，而招商銀行、民生銀行、中信銀行、華夏銀行等股份制商業(yè)銀行理財產品收益則偏高1-3%，所以建議購買股份制商業(yè)銀行理財產品。根據客戶獲取收益方式的不同，銀行理財產品可以分為保證收益理財產品及不保證收益理財產品，不保證收益理財產品又可以分為保本浮動收益理財產品及非保本浮動收益理財產品。建議客戶不要過分強調保本保收益，只要選擇正規(guī)的銀行理財產品，通常都可以達到預期收益。

　　從不同職業(yè)期來看，可以將工薪族分為初入職場期、成家立業(yè)期、撫育子女期及退休養(yǎng)老期。

　　1、初入職場期

　　剛入職場的工薪族還沒有資金儲備，對動輒五萬、十萬起步的銀行理財產品望塵莫及，這時可以從定期存款開始。不建議做一年以上的定期存款，畢竟銀行定期存款利率低，等到有一定的儲蓄基礎之后，還是購買理財產品比較合適。如果儲蓄額達到5萬元以上，就可以選擇銀行理財產品了，其收益比定期存款及“寶寶類”理財產品都要偏高，而且比較穩(wěn)定。但需要注意的是，銀行理財產品往往在投資期內無法贖回，所以要結合自身情況酌情購買。如果近期內沒有買房、買車計劃，也沒有其它重大支出，則可以購買期限較長、收益較高的理財產品。不過銀行理財產品期限通常較短，一般在1-6個月之間。

　　2、成家立業(yè)期

　　這個時期的工薪族面臨結婚、買房、買車、生子等人生大事，有一系列重大支出項目，同時也有了一定的資金儲備。如果在支付房貸、車貸及生育等費用之后還有結余，建議部分用來購買穩(wěn)健型理財產品。為什么說是部分而不是全部呢?主要因為成家立業(yè)之后，家庭成員較多，意外事件發(fā)生的概率也隨之上升，所以要預留部分資金用來應付突發(fā)狀況，這部分資金可以用來做銀行定期存款，急用時可以隨時支取，頂多浪費定期收益而已。當然，也可以投資類似余額寶等流動性較大的“寶寶類”產品。

　　3、撫育子女期

　　步入中年期之后，工薪族的理財重點則要放在子女的教育儲備金方面。該時期收入及儲蓄均有了明顯增長，理財經驗也相對豐富，除了銀行定期存款、理財產品之外，可以考慮購買基金等收益、風險較高的理財產品，其中包括子女教育基金。購買基金的渠道比較多，通�？梢詮幕�金公司、銀行及第三方基金代銷公司來購買。雖然銀行的費率較高，但是由于被大眾所信賴及熟知，并且完全由專業(yè)人員代為操作，程序簡單，所以對于新手及老年人來說，仍然是最主要的基金購買渠道。

　　購買基金首先要認清自己的風險承受能力及理財目的，從而確定自己投資的基金類型。按照風險從高到低，基金可以分為股票型、平衡型(股票與債券)、債券型及貨幣型。當然，風險往往是與收益成正比的。不過需要注意的是，投資基金需要一定的手續(xù)費，包括認購費、申購費、管理費、托管費、贖回費等，如果短期內贖回，收益有可能還不夠抵扣手續(xù)費的，所以建議長期持有。

　　4、退休養(yǎng)老期

　　工薪族退休的`時候，手中的資金及資產值有可能達到了人生最高值，但同時也要面臨隨后一系列疾病發(fā)生的風險及收入顯著下滑的現實。這個時期的理財要回歸保守，不做高風險投資�？梢詫⒉糠仲Y金做不同期限的定期存款，長期的用來保證收益，短期的則可以發(fā)揮風險備用金的功能。其余資金可以購買銀行固定理財產品。

　　財富是日積月累、積少成多的，年輕時就養(yǎng)成良好的理財習慣，也就不必依靠養(yǎng)兒防老了。沒有人是天生的理財高手，從銀行理財做起，逐步培養(yǎng)自己的理財意識及實踐能力，找到最適合自己的理財方式。

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