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女性理財(cái)實(shí)用干貨
女人理財(cái)?shù)墓沧R(shí)
女人有錢，不光是為了追求享樂、為了擁有名牌包包，而是要找回自己，而是為了有能力愛自己，也有能力愛別人。懂得理財(cái)擁有財(cái)富就可以不必當(dāng)金錢的奴隸，就能決定自己的生活質(zhì)量，只有這樣，人生才會(huì)由自己做主!當(dāng)然，絕對(duì)不能為了金錢而不擇手段。
“從我接觸到的女性理財(cái)者來看，她們中不少人的理財(cái)目的相當(dāng)明確且具體。”有著5年職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師從業(yè)經(jīng)歷的許潔說，“有的女性客戶想要提升家庭財(cái)務(wù)狀況，想要對(duì)抗通脹、保值增值;有的想要規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);還有的直接表示自己想要早退休。此外，越來越多的女性客戶也開始關(guān)注婚姻中的財(cái)產(chǎn)保全問題。比如，新婚姻法之后，買房到底婚前還是婚后買?婚姻狀態(tài)的改變對(duì)女性的財(cái)務(wù)狀況有哪些影響?”
10個(gè)人可能有10個(gè)不同的理財(cái)目的，但她們有著一點(diǎn)共識(shí)�！澳蔷褪�，女人一定要有點(diǎn)錢�！�
女人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)
中國(guó)的家庭，目前有超過六成是由女性主導(dǎo)家庭理財(cái)。男人的投資理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)偏好性更強(qiáng);女性理財(cái)，更感性，也更偏重安全。
“我服務(wù)過的很多家庭，在過去十年中最賺錢的投資項(xiàng)目，是由家中的女性做出決定或者促成的�！痹S潔告訴記者，“原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)榕烁行郧冶Ｊ�。女人的感性讓她在理�?cái)過程中有著很強(qiáng)的直覺，一旦有理性規(guī)劃來做補(bǔ)強(qiáng)，這種直覺就能發(fā)揮很大的作用。而女性的保守，讓她在理財(cái)過程中盡可能考慮安全性和滿足感，也就是更穩(wěn)，這一點(diǎn)可以說是女性理財(cái)?shù)淖畲髢?yōu)勢(shì)。”
理財(cái)要從攢錢開始
攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。收入是河流，財(cái)富是水庫(kù)，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫(kù)里的才是你的財(cái)。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣�？晒鈺�(huì)攢錢是不夠的，還要學(xué)會(huì)投資，要讓錢生錢，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。建議把家水庫(kù)中的錢分成四份：
第一份，叫應(yīng)急的錢。
應(yīng)該留半年到一年的生活費(fèi)，這些錢以活期儲(chǔ)蓄的形式存放，當(dāng)然也可以買點(diǎn)貨幣市場(chǎng)基金。
第二份，叫保命的錢。
應(yīng)該留三到五年的生活費(fèi)。這些錢可以以定期儲(chǔ)蓄的形式存放，或者部分購(gòu)買國(guó)債。
第三份，叫閑錢。
是五到十年不用的錢，這些錢才可以用來買股票、基金、房地產(chǎn)，以期獲得高收益，當(dāng)然也要做好虧本的準(zhǔn)備。養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以買，但不是唯一手段，投資基金也可以用來養(yǎng)老的。能不能養(yǎng)老關(guān)鍵看你的水庫(kù)中有沒有足夠的水。
第四份，買保險(xiǎn)
這里說的是買保障型的保險(xiǎn)，比如人身意外險(xiǎn)、住院保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等等。這樣你在發(fā)生意外損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)為你提供補(bǔ)償性的財(cái)務(wù)支持，否則你家的水庫(kù)就有可能決堤了。買保險(xiǎn)是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。
結(jié)婚本身就是理財(cái)，但是否要做全職太太?
中國(guó)有句話：男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。結(jié)婚本身就是理財(cái)，婚姻不是你最大的財(cái)就是你最大的債。
女人不應(yīng)該因?yàn)閻垡粋�(gè)人而和他結(jié)婚，而是因?yàn)槿松^、價(jià)值觀相同而和他結(jié)婚。女人都喜歡“帥”男人，殊不知這個(gè)字眼是夸贊男人的字眼中最不值錢的一個(gè)�！皫洝焙汀� 嫁”之間毫無關(guān)系。
女人愿意嫁有錢的男人是天經(jīng)地義的想法，一點(diǎn)沒有錯(cuò)，但嫁給有錢的男人不代表女人可以不工作，財(cái)務(wù)上不要獨(dú)立。一個(gè)完全要老公養(yǎng)活的女人很難說是一個(gè)獨(dú)立的女人。
女人不應(yīng)該因?yàn)榛橐龆スぷ�。只有工作才能讓一個(gè)女人成為真正財(cái)務(wù)獨(dú)立的女人，進(jìn)而成為人格獨(dú)立的女人。
單身女士理財(cái)實(shí)用干貨
1、工資到手，先存錢再花錢。先將固定的錢用活期、定期、貨幣基金、基金定投等方式存起來，剩下的再安排。就算一個(gè)月定投200元，一年也有接近2500元的收入。更重要的是，養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣對(duì)于未來的理財(cái)是極其有益的。
2、要學(xué)會(huì)做消費(fèi)預(yù)算。很多妹子一個(gè)月花的錢以工資為限，甚至以信用卡額度為限。其實(shí)，儲(chǔ)蓄后余下部分，就應(yīng)該按照一個(gè)合理值給自己設(shè)定預(yù)算，控制消費(fèi)。
3、要記賬。通過記賬，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己對(duì)消費(fèi)的預(yù)期和現(xiàn)實(shí)不一樣，通過兩三個(gè)月的反復(fù)調(diào)整，最后就能實(shí)現(xiàn)不超預(yù)算合理預(yù)算。
4、多接觸一些理財(cái)工具。理財(cái)意識(shí)和方法一定是接觸和摸索才能形成的。不過提醒大家，一定做大平臺(tái)并且盡量分散，不要追求過高的收益。
5、設(shè)定小目標(biāo)給自己獎(jiǎng)勵(lì)。比如強(qiáng)制儲(chǔ)蓄六個(gè)月，獎(jiǎng)勵(lì)自己一瓶香水，預(yù)算三個(gè)月沒超支獎(jiǎng)勵(lì)自己一支口紅。這樣更有動(dòng)力啦!
初為人母時(shí)，理財(cái)應(yīng)為子女投資
有了子女的女人們，生活的風(fēng)花雪月都已退場(chǎng)，取而代之的是真正充斥著柴米油鹽醬醋茶的平淡生活，這時(shí)候女人的投資更為穩(wěn)健和成熟，多為子女的教育基金和為自己進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備。投資方式也變單一為多樣化，許多母親談起理財(cái)心得頭頭是道，她們大多選擇相對(duì)穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道。比如，開放式基金、外匯理財(cái)產(chǎn)品、債券、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等工具都是穩(wěn)妥有效增加家庭理財(cái)收益的手段。
特別提示，以購(gòu)買保險(xiǎn)為例，子女的教育基金一般需要投資15年，建議長(zhǎng)期投資要盡量早地開始，如果以一定的目標(biāo)金額為例，投資起點(diǎn)越早，為了達(dá)成目標(biāo)每月需要支出的金額就會(huì)越少。
女性理財(cái)十大盲點(diǎn)
1、對(duì)自己沒有信心。多數(shù)女性對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事，非自己能力所及。
2、缺乏專業(yè)知識(shí)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對(duì)很少接觸這類知識(shí)的女性來說，確實(shí)是大限制。
3、沒有時(shí)間。一般女性上班時(shí)是個(gè)稱職的職業(yè)婦女，下班后是個(gè)全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會(huì)神做功課的投資大計(jì)。
4、害怕有去無回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。
5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。
6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實(shí)。
7、耳根軟。一些女性在投資時(shí)非常沒有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見。
8、跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金，也都明白投資理財(cái)?shù)暮锰�，但就是只有心�?dòng)沒有行動(dòng)。
9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動(dòng)，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。
10、優(yōu)柔寡斷�；嫉没际ё尡緛砭托判牟蛔愕呐愿庸悴磺�，買了懷疑是否買得對(duì)，賣了又怕賣錯(cuò)了，女性投資有時(shí)就缺了些豪氣。
姑娘，一輩子要做好一件投資
一個(gè)人一生的收入來源于兩個(gè)方面：一方面是工作收入;另一方面是理財(cái)收入�？鬃釉疲骸熬訍圬�(cái)，取之有道;君子愛財(cái)，更應(yīng)治之有道�！边@里說的“取”就是賺錢，“治”就是理財(cái)。一個(gè)人賺錢能力再?gòu)?qiáng)，如果不會(huì)理財(cái)，到了晚年還是會(huì)落地兩手空空，為衣食憂愁。
股票基金是最好的長(zhǎng)期投資工具，它是最好的長(zhǎng)期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產(chǎn)，或者愿意做書畫投資、古董投資都沒問題，中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活。
從現(xiàn)實(shí)意義角度來看：
1、女性平均壽命長(zhǎng)于男性
2、現(xiàn)代社會(huì)離婚率日漸上升
3、女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競(jìng)爭(zhēng)力下降，需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個(gè)統(tǒng)籌規(guī)劃。
學(xué)會(huì)理財(cái)，做個(gè)聰明的女人，做個(gè)幸福的女人、獨(dú)立的女人。
女性如何理財(cái)才好？
女性理財(cái)做到“忙而不亂”
一般來說，家庭由女人來理財(cái)具有一定的優(yōu)勢(shì)，女性比較細(xì)心，而且錢方面也不會(huì)像男性那樣大手大腳。但家庭煩瑣事多，而且有些女性在兼顧家庭事務(wù)的同時(shí)還是上班，再加之家庭投資理財(cái)?shù)姆椒矫婷�，若不能合理安排好，家庭定�?huì)一團(tuán)糟。所以小編建議女性除了安排好家庭日常事務(wù)，家庭理財(cái)要做到“忙而不亂”，家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，量入為出，保證家庭日常的生活有序進(jìn)行，家庭還要有存款，有一定的現(xiàn)金流，以備家庭不時(shí)之需。
女性理財(cái)做到“聽進(jìn)建議”
不少女性在家庭投資理財(cái)方面喜歡隨大流，經(jīng)常跟隨親朋好友進(jìn)行相似的投資理財(cái)項(xiàng)目。比如聽說某親戚購(gòu)買了某股票，收益非常高，便不顧自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而盲目跟風(fēng)購(gòu)買，最終造成家庭資產(chǎn)流失，甚至還會(huì)影響夫妻感情。所以，小編建議女性理財(cái)做到“聽進(jìn)建議”，尤其是有投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人或?qū)＜摇４送�，女性還要學(xué)會(huì)利用一些家庭理財(cái)免費(fèi)咨詢的資源幫助你理好財(cái)，找出家庭理財(cái)中存在問題，獲得專業(yè)的投資理財(cái)方案，能有助于女性做好家庭理財(cái)。
女性理財(cái)做到“多元化投資”
女性理財(cái)一般要比男性穩(wěn)健，造成家庭資產(chǎn)流失的概率較小，但是一些女性由于受傳統(tǒng)觀念的影響，害怕冒險(xiǎn)，家庭理財(cái)常以銀行儲(chǔ)蓄方式為主。雖說銀行等傳統(tǒng)理財(cái)方式比較穩(wěn)妥，但是如今央行不斷降息，1年期年利率將至2%左右，意味著以后錢放銀行利息減少了。所以在新形勢(shì)下，小編建議女性理財(cái)做到“多元化投資”，部分用于家庭生活開支，部分用于儲(chǔ)蓄，再部分用于家庭投資，選擇穩(wěn)妥，收益相對(duì)較高的理財(cái)方式，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品，開放式基金，各種債券以及百分之十以上的固定收益類產(chǎn)品，最大限度地增加家庭的理財(cái)收益。
女性理財(cái)做到“不斷學(xué)習(xí)”
“要想看起來毫不費(fèi)力，必須做到非常努力”，作為新時(shí)代的女性，在工作，理財(cái)方面都需要不斷充電，掌握生存的技能和家庭理財(cái)技巧。尤其在理財(cái)方面，要有足夠的耐性，投資方面只求穩(wěn)，不看收益。在長(zhǎng)期理財(cái)過程中，除了通過書本和網(wǎng)絡(luò)等渠道學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)外，還要懂得不斷吸取理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以向成功人士或理財(cái)專家多學(xué)習(xí)。另外，女性理財(cái)要避免一些理財(cái)誤區(qū)，比如會(huì)員卡消費(fèi)能節(jié)省錢，節(jié)日購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品收益高等，看清商家的營(yíng)銷貓膩，減少家庭資產(chǎn)流失。
不過，在家庭中，女性是否一定最適合“當(dāng)家做主”，最適合理財(cái)，從科學(xué)理財(cái)角度分析并不一定。小編認(rèn)為在家庭中，夫妻倆誰比較擅長(zhǎng)理財(cái)，誰就適合“當(dāng)家做主”，不要為此有過多的爭(zhēng)論，傷了夫妻感情。
不同年齡階段的女性如何理財(cái)？
20—30歲的女人最美麗
這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)，此階段的收入一般而言會(huì)是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮自身的年齡特點(diǎn)。
該階段的女人理財(cái)方法如下：
增加工資收入。努力尋找一份高新工作，為理財(cái)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
積累投資經(jīng)驗(yàn)。待手邊有了一筆閑錢，便可以開始進(jìn)行投資，由于年輕人有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的本錢，適度投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，能快速累積金錢�？蓪⒎e蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲(chǔ)蓄;10%購(gòu)買保險(xiǎn);10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。
籌集購(gòu)房首付。當(dāng)通過工作或者金融投資有了一定的積蓄后，即可購(gòu)買房屋，以備自己平時(shí)居住或者作為婚房。
準(zhǔn)備結(jié)婚資金。結(jié)婚要在短時(shí)間里花掉很大一筆錢，因此單身期的人必須及早準(zhǔn)備資金，解決這個(gè)隨之以來的大難題。
購(gòu)買人壽保險(xiǎn)。由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較重，年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。
30—40歲的女人一枝花
當(dāng)成就與財(cái)務(wù)逐漸累積至一定水平后，接下來可就要精打細(xì)算了，不僅要讓現(xiàn)在的日子過得更好，也要讓老年生活更有保障和尊嚴(yán)。這個(gè)階段女性最大的開銷 多以置產(chǎn)、購(gòu)車為主，已婚女性更要準(zhǔn)備子女的教育基金，以免日后被龐大的教 育費(fèi)用壓得喘不過氣。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
購(gòu)置家庭資產(chǎn)。這個(gè)寸土寸金的時(shí)代，購(gòu)房成為當(dāng)下購(gòu)房者的一大難題，而大多數(shù)30多歲的人要面對(duì)的首要問題就是購(gòu)置房產(chǎn)。房產(chǎn)投資固然可以當(dāng)作一種資本增值的投資手段，但也需要考慮房地產(chǎn)業(yè)高居不下到底能維持多久這個(gè)問題。如果大舉借貸地購(gòu)買超出自己使用范圍的大面積住房，這是絕對(duì)不可取的，容易使你陷入沉重負(fù)債的困境。因此，30多歲的人應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)將住房負(fù)債比控制在本人總收入的30%以內(nèi)，不要過分追求資產(chǎn)的規(guī)模，經(jīng)常檢查凈資產(chǎn)的情況。將房屋的問題解決后，購(gòu)車成為30多歲人的第二追求目標(biāo)。對(duì)購(gòu)車資金來源，通常有兩種選擇，一是動(dòng)用其閑置資金以及部分金融投資資產(chǎn)進(jìn)行購(gòu)車;二是動(dòng)用其部分閑置資金以及銀行借貸完成購(gòu)車計(jì)劃。不同人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。
控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。不斷為家庭貢獻(xiàn)的同時(shí)要好好愛惜自己，加強(qiáng)保險(xiǎn)功能，并依照需求分配保單比重，為現(xiàn)在及老年生活打底。投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。
選擇投資產(chǎn)品。30多歲的女人，選擇投資工具要相對(duì)慎重，需要經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治�，考慮自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用時(shí)機(jī)等因素，從而進(jìn)行科學(xué)的投資。30多歲的人要學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資，可以適當(dāng)投資股票和期貨等金融產(chǎn)品，有助于你學(xué)會(huì)在奉獻(xiàn)中獲得收益。
40—50歲的女人是塊寶
這個(gè)階段是我們平常所說的“上有老，下有小”階段。這一階段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
清理個(gè)人債務(wù)。40多歲是重要的“資產(chǎn)形成期”，這個(gè)階段里，財(cái)務(wù)活動(dòng)的主要方向?yàn)閿U(kuò)大住房規(guī)模、準(zhǔn)備子女教育費(fèi)用以及準(zhǔn)備晚年資金等。如果正面臨一塌糊涂的賬務(wù)狀況，那么你非常有必要對(duì)家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行一番調(diào)整�？梢粤谐鲆粡堌�(fù)債表，對(duì)各種貸款，從抵押扣款到現(xiàn)金服務(wù)以及私人欠款等進(jìn)行整理，從高利息的債務(wù)開始，盡快償還。
留足退休資金。40多歲的女人，應(yīng)該是投資養(yǎng)老的積極分子，畢竟老年生活已近在眼前了。為了過上有錢有閑的晚年生活，每個(gè)人都應(yīng)及早制定養(yǎng)老資金籌劃方案，通過多種投資組合，不斷充實(shí)自己的養(yǎng)老賬戶。
進(jìn)行穩(wěn)健投資。40多歲是一個(gè)收入達(dá)到頂峰的黃金時(shí)期，一般都會(huì)有一定積蓄，但是很多人卻不懂運(yùn)用手中的積蓄，而是把錢放在銀行里面，等著收息。對(duì)于40多歲的人來說，要妥善并科學(xué)地運(yùn)用手中的積蓄，盡量選擇穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，運(yùn)用分散的投資組合，將投資風(fēng)險(xiǎn)最大限度地降低，以求獲得穩(wěn)定的投資收益。
50歲以后的女人知天命
這一階段的女人大多已退休，或退休返聘，工作相對(duì)輕松，同時(shí)子女大多已獨(dú)立。無論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的集中于子女的事業(yè)和家庭、保障自己的老年生活。
此階段的女人理財(cái)方法如下：
規(guī)劃退休生活。50多歲以后，可以開始為退休以后的生活做好準(zhǔn)備，此時(shí)面臨的一筆數(shù)額較大的開銷便是為子女籌備結(jié)婚的資金，但切不可忽視自己退休資金的儲(chǔ)備。必須在60歲之前，籌集好退休總額的90%以上，這樣才能享受安樂無憂的晚年生活。
合理配置保險(xiǎn)。俗話說：“人老最怕病來磨。”一般而言，這個(gè)時(shí)期應(yīng)重視更周全、保險(xiǎn)金額更高的住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)及防癌保險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)等。
選好投資工具。50多歲是進(jìn)入退休生活之前的最后一個(gè)時(shí)期，在購(gòu)買了足夠的保險(xiǎn)后如果還有較多的余錢，可以用來發(fā)展其他的投資事業(yè)，并以穩(wěn)健投資為主，穩(wěn)步前進(jìn)。例如，再購(gòu)買一套房產(chǎn)或者自主立業(yè)等。房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長(zhǎng)而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合;另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心里空巢期。
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