常見的理財誤區(qū)
常見的理財誤區(qū)有哪些?股神巴菲特說過,一生積累多少財富,不取決于你能夠賺多少錢,而取決于如何投資理財,要懂得錢為你工作,而不是你為錢工作。下面jy135小編為大家整理了常見的投資理財誤區(qū),希望能為大家提供幫助!
投資理財誤區(qū)
第一個誤區(qū):不學(xué)習(xí)、不關(guān)注投資理財信息
信息時代掌握第一手資料非常重要,市場的變化在很大程度上會影響人們的投資收益,因此,不關(guān)注市場的信息和變化,盲目聽信某些理財公司業(yè)務(wù)人員胡天海吹,胡亂投資反而會招致不好的收益,甚至?xí)䜩G掉本金。因此,作為一名合格的投資人,一定要養(yǎng)成收看經(jīng)濟新聞、閱讀財經(jīng)報紙、關(guān)注金融資訊、跟進和了解所投資的產(chǎn)品的習(xí)慣。
第二個誤區(qū):過于害怕風(fēng)險
人生最大的風(fēng)險不是死得太早,而是活得太長,卻沒有好的生活,而不投資才是最大的風(fēng)險。因過于害怕風(fēng)險而不敢進行投資,或者在投資過程中因害怕風(fēng)險而只選擇低收益保本型的理財產(chǎn)品,這樣都是不可取的。投資有風(fēng)險,但可以根據(jù)每個投資人所能承受的風(fēng)險等級制定合理的投資策略,選擇合理的投資方式,只有這樣才能使自己的資產(chǎn)得到穩(wěn)健的保值升值。
第三個誤區(qū):盲目追求高息,忽略本金安全
巴菲特有三大投資原則:第一,保住本金:第二,保住本金;第三,謹記第一條和第二條。由此可見,在投資過程中,本金的安全永遠是放在第一位的,如果盲目追求投資高回報,就會將本金置于高風(fēng)險當(dāng)中。許多理財公司跑路事件都能得一個教訓(xùn),投資一定不能盲目追求高收益,不能單打獨斗,而要制定正確的投資策略。
第四個誤區(qū):盲目套用理財法則
很多人經(jīng)常會犯這樣的錯誤,那就是盲目將專家的話當(dāng)作金科玉律,認為對照著做總沒有錯的。比如說,在家庭理財上,很多人按照“4321法則”來進行資產(chǎn)配置。而事實上,家庭情況不同,每個年齡段的人所能承受的風(fēng)險也不相同,適合的投資方式也不一樣,如果一味套用理財法則,不知靈活變通,往往會適得其反。
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家庭理財方案如何制定
家庭理財,是利用企業(yè)理財和金融方法對家庭經(jīng)濟(主要指家庭收入和支出)進行計劃和管理,增強家庭經(jīng)濟實力,提高抗風(fēng)險能力,增大家庭效用。管理好家庭經(jīng)濟,是維系一個家庭及過好日子的至關(guān)重要問題。因此,家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。
遵循四大原則
收益與風(fēng)險匹配
收益與風(fēng)險是呈正相關(guān)關(guān)系的,高收益高風(fēng)險,低收益低風(fēng)險,一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定相應(yīng)的收益目標。
量力而行
理財規(guī)劃要綜合考慮短期和長期的生活安排,合理考慮現(xiàn)實經(jīng)濟狀況與未來的預(yù)期目標,不要設(shè)定過高的理財規(guī)劃,這樣反而加重負擔(dān)。
不盲目投資
投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花費大量時間去學(xué)習(xí)和了解,如果不懂行情就盲目亂投資,結(jié)局只會是一次又一次地失敗。
切莫貪婪
任何時候都要設(shè)定投資的目標和限額,既要有盈利目標,也要有止損目標,一旦目標達成就應(yīng)立即撤出,避免貪婪造成不必要的虧損。
設(shè)立四大賬戶
在家庭理財規(guī)劃中,合理配置資產(chǎn)是最關(guān)鍵的,不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規(guī)避風(fēng)險,也能在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上尋找到更有效率的增值。
第一個賬戶是日常開銷賬戶,日常生活,買衣服等的花費都從這個賬戶中支出。該賬戶資產(chǎn)通常占家庭資產(chǎn)的10%,即家庭3-6個月的生活費。該賬戶資產(chǎn)可以放在銀行存活期,也可購買互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的“寶寶”產(chǎn)品或是貨幣基金。
第二個賬戶是保障賬戶,通常占家庭資產(chǎn)的20%。這個賬戶用于保障突發(fā)的大額開銷,比如意外傷害和重疾保險等,它能夠保障家庭成員在出現(xiàn)意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來承擔(dān)。如果沒有這個賬戶,家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險,所以稱其為保障賬戶。
第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是用錢來生錢。通常占家庭資產(chǎn)的30%,為家庭創(chuàng)造收益。在物價飛漲的今天,一味地存錢只會使錢越存越不值錢,因此運用合理的投資工具讓家庭資產(chǎn)增值也就變得必不可少了!該賬戶可用于投資股票、基金、房產(chǎn)等。但需要注意的是,合理配置各類產(chǎn)品的比重,在其中找到合適的平衡點才能有效規(guī)避投資的風(fēng)險。
第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢,通常占家庭資產(chǎn)的40%。它由保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金等組成。這個賬戶的根本目的是保本升值,所以收益不一定高,但卻是比較長期穩(wěn)定的。因此可以考慮購買基金定投,儲蓄分紅型保險,家庭信托等。
認清四個階段
家庭也有生命周期的說法,可以分為四個階段,分別是家庭形成期,家庭成長期,家庭成熟期,家庭衰老期。當(dāng)一個家庭處于不同生命周期時,其投資理財?shù)漠a(chǎn)品選擇不同。
家庭形成期
該時期的起點是結(jié)婚,終點是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期,家庭收入逐漸增加。房貸、車貸、生子準備是這一時期家庭面臨的主要問題。因為花銷較大導(dǎo)致結(jié)余有限,所以可以選擇貨幣基金和定投的投資方式,能夠兼顧安全、收益、流動性和門檻低幾大特點。此外有經(jīng)驗的投資者也可考慮購買一定量的股票。
家庭成長期
該時期的起點是生子,終點是子女獨立,年齡在30歲至55歲之間。這一時期家庭夫妻雙方正處于事業(yè)的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財?shù),同時還應(yīng)配置部分保障類保險產(chǎn)品。
家庭成熟期
該時期起點為子女獨立,終點是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,個體收入達到頂峰,家庭財富有很大的累積。這一時期家庭生活相對壓力減小,同時理財需求比較強烈。這個階段建議采取較為穩(wěn)健型的理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。
家庭衰老期
該時期起點是退休,終點是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。該時期家庭夫妻雙方有一定的退休金和部分理財收入,但健康和旅游支出較高。這個階段適合國債、銀行理財和存款等穩(wěn)健的理財方式。
制定家庭理財方案要全面考察家庭收支、資產(chǎn)財務(wù)情況,要根據(jù)家庭風(fēng)險承擔(dān)能力、不同階段家庭需求進行靈活調(diào)整,確定合理的家庭理財目標和理財方案。
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