- 相關(guān)推薦
工商銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展與分析
1。我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展歷程
理財產(chǎn)品從進(jìn)入我國到現(xiàn)在，經(jīng)歷了三個階段：
�。�1）起步階段，該階段從 2003 年一直持續(xù)到 2005 年。此時的理財產(chǎn)品，基本上都是外資銀行所提供的。直到 2005 年時國有銀行才進(jìn)入本行理財產(chǎn)品的開發(fā)和運(yùn)行活動中來，我國在 2001 年年末加入世貿(mào)組織，金融行業(yè)進(jìn)行開放時期，中國金融理財產(chǎn)品也隨之進(jìn)入發(fā)展階段，到了 2002 年金融業(yè)繼續(xù)深化對外開放的政策，在此期間市場繁榮，但是競爭越發(fā)激烈，銀行、保險、基金、信托和外匯等金融行業(yè)為了適應(yīng)新的市場形勢迅速做出調(diào)整，開發(fā)出新的業(yè)務(wù)和服務(wù)使自身競爭力得以提升，由于競爭意識和現(xiàn)代金融理念不斷增強(qiáng)，對金融產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳也隨之展開，公眾從不了解到熱衷說明對金融產(chǎn)品的認(rèn)知度已形成，金融理財市場機(jī)制已建立，金融理財產(chǎn)品在我國迅速發(fā)展起來，以其高收益率的低風(fēng)險性取得客戶的青睞，是居民除了儲蓄之外的首選金融服務(wù)，理財產(chǎn)品雖然開展的時間不長，但從數(shù)量和資金規(guī)模上看發(fā)展迅猛，五大國有銀行爭相開發(fā)出各種類型的理財產(chǎn)品，在此期間國內(nèi)的理財產(chǎn)品主要是結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品等。從種類上逐漸形成多樣化的模式，產(chǎn)品創(chuàng)新成為獲取客戶的重要手段，從 2005 年年底的統(tǒng)計數(shù)字可以看出理財產(chǎn)品已全面鋪開，全國 26 家銀行紛紛進(jìn)行理財產(chǎn)品的開發(fā)和發(fā)行活動，所涉金融高達(dá) 2000 億元之多。
�。�2）探索階段，該階段從 2006 年開始，止于 2008 年。彼時國內(nèi)的銀行開始自主研發(fā)理財產(chǎn)品，人民幣理財產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)地位，資產(chǎn)配置更加合理高效，理財市場進(jìn)入繁榮期，這一階段是銀行理財產(chǎn)品的探索階段，各商業(yè)銀行開始研究財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢及路徑，總結(jié)財富管理經(jīng)驗，開始自主發(fā)展。由于客戶理財要求越來越具體和細(xì)化，加之存款市場進(jìn)入激烈競爭時期，各大銀行認(rèn)識到理財產(chǎn)品的廣闊前景而加大開發(fā)力度。這一時期，由于客戶需求以及宏觀環(huán)境發(fā)生了劇變，很多商業(yè)銀行開始意識到有必要對經(jīng)營理念進(jìn)行革新，銀行理財產(chǎn)品發(fā)展迅猛。在 2005 年時我國僅有 11 家銀行進(jìn)行理財產(chǎn)品的銷售活動，而發(fā)行品種也只有 590 余種，募集到的資金有 2100 億元，理財產(chǎn)品發(fā)行效果并不突出;而進(jìn)入 2006 年，涉及理財產(chǎn)品的銀行已有 29 家，發(fā)行數(shù)量已有 1200 種左右，所募集到的資金比上年增加一倍以上，在這個時期公眾對理財產(chǎn)品的理解認(rèn)識比較片面，認(rèn)為這是一種買即賺，收益極高的產(chǎn)品，在這種思想的引導(dǎo)下出現(xiàn)投資的狂熱的現(xiàn)象，理財業(yè)務(wù)得到迅猛發(fā)展，到 2007年進(jìn)行巔峰期，在 2008 年時全國有 58 家商業(yè)銀行進(jìn)入理財產(chǎn)品市場，共發(fā)行理財產(chǎn)品 4566 種，其中有 73 款產(chǎn)品平均收益率突破 4。52%。
�。�3）2009 至今騰飛階段：人民幣產(chǎn)品成為主流。銀行以客戶需求為導(dǎo)向推出期限短、收益較穩(wěn)定、對資金數(shù)額要求低的固定收益類理財產(chǎn)品。整體來看，國內(nèi)大部分的理財產(chǎn)品銷售量持續(xù)上升。到 2009 年后，人民幣理財產(chǎn)品所占市場份額穩(wěn)步提升，國有銀行利用其在各方面的優(yōu)勢地位，成為理財市場的領(lǐng)跑者。人們對投資管理重要性的認(rèn)識越來越全面，新股以及權(quán)益類產(chǎn)品慢慢地失去了資金吸引力，國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品體系初具雛形，參與開發(fā)和發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行越來越多，推動著理財產(chǎn)品日益豐富。
2。我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀
我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)快速增長的態(tài)勢，其中理財產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)短期化的趨勢，同時城市商業(yè)銀行在開展理財產(chǎn)品的業(yè)績也取得了很大的進(jìn)展。
�。�1）銀行理財產(chǎn)品快速增長。普益財富數(shù)據(jù)表明，從 2004 年開始到接下來的十年中，國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行量一直保持迅猛的上升態(tài)勢，發(fā)行規(guī)模也呈現(xiàn)出這樣的特點(diǎn)，說明相比以往，人們更加傾向于將資金用于理財產(chǎn)品投資方面。理財產(chǎn)品剛剛投入到市場中時，每年的增長幅度很小，不過隨著時間的推移，其增長幅度不斷提高。從 2014 年的統(tǒng)計數(shù)字可以看到理財產(chǎn)品火熱銷售，發(fā)行數(shù)量已有 67923 款，發(fā)行規(guī)模總額為 70。96 億元。這一年發(fā)行數(shù)量和規(guī)模的同比上升幅度都是最高的。其中，發(fā)行數(shù)量上漲 86。97%，發(fā)行規(guī)模上漲 38。41%。
�。�2）期限結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出短期化趨勢。普益財富數(shù)據(jù)所做的統(tǒng)計可以看到在 2012年時，三個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品所占比例為 63。88%，六個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品占總數(shù)的比例已達(dá)到 86。24%;而到了 2013 年，期限在三個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品占發(fā)行總量的比例為 60%，期限在六個月以內(nèi)的產(chǎn)品所占比例為 84%，而從 2014 年的統(tǒng)計可以看到，期限在三個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品占 42。1%，而發(fā)行期限在六個月以內(nèi)的占 57。66%，與上年相比共提高了 2。5%，短期理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)略有下降，表 3。2 告訴我們，在過去的三年間，期限不足三個月的產(chǎn)品占比高達(dá) 60%，占比最高。期限不足六個月的產(chǎn)品占比超過了 80%，短期理財產(chǎn)品受歡的程度更高。
�。�3）城市商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品取得良好業(yè)績。我國城市商業(yè)銀行涉足理財產(chǎn)品的時間較晚，直到 2005 年時，在北京、上海等地才開始有城市商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品。在 2010 年時含工商銀行在內(nèi)的 47 家城市商業(yè)銀行所開發(fā)理的財產(chǎn)品高達(dá) 1898種，占發(fā)行總量比例的 15%左右，2014 年時股份制銀行發(fā)行主力的地位并沒有動搖，約有 35。06%產(chǎn)品由股份制銀行發(fā)行，國有商業(yè)銀行占據(jù)較高比例達(dá)到 29。19%，由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品的數(shù)量比例僅為 5。83%，而外資銀行發(fā)行數(shù)量比例為 2。19%，城市商業(yè)銀行占比為 27。73%，相比上一年上升了 8。58 個百分點(diǎn)，上述數(shù)據(jù)來自于權(quán)威統(tǒng)計部門真實有效，城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品在數(shù)量上呈現(xiàn)出快速增長的局面，與國有商業(yè)銀行、股份制銀行共同控制理財產(chǎn)品市場。
【工商銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展與分析】相關(guān)文章：
理財產(chǎn)品分析對比03-18
關(guān)于外匯理財產(chǎn)品的收益分析03-17
定期存款與理財產(chǎn)品分析06-04
理財產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢04-13
老年人購買理財產(chǎn)品時的服務(wù)案例分析06-03
適合女生的理財產(chǎn)品06-04
理財產(chǎn)品話術(shù)11-01
短期理財產(chǎn)品排行04-08