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什么是信托產(chǎn)品
信托產(chǎn)品是一種為投資者提供了低風(fēng)險、穩(wěn)定收入回報的金融理財產(chǎn)品。但目前市場上的信托產(chǎn)品并不少，如何選對產(chǎn)品、選擇一款適合自己的信托產(chǎn)品就變得至關(guān)重要了。下面是小編收集整理的什么是信托產(chǎn)品，希望對你有幫助。
什么是信托產(chǎn)品
信托——“受人之托，代人理財”。他是由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的理財產(chǎn)品，融資方通過信托公司向投資者募集資金，并通過資產(chǎn)抵押給信托公司以及第三方擔(dān)保保證本金收益如期兌付。
信托也是合法嚴格監(jiān)管的“高利貸”。我國信托公司只有68家，和銀行、保險、證券同為國家的四大金融機構(gòu)。信托和銀行受銀監(jiān)會監(jiān)管，證券受證監(jiān)會監(jiān)管，保險受保監(jiān)會監(jiān)管，銀行和信托發(fā)行的理財產(chǎn)品都是需要銀監(jiān)會批準后才能發(fā)行。
信托公司是有金融牌照的，國內(nèi)的信托公司大多數(shù)都是國有控股。
個人投資渠道：什么是信托產(chǎn)品？怎樣才能選對信托產(chǎn)品？
如何選對信托產(chǎn)品
國內(nèi)知名理財平臺蜂投網(wǎng)的資深理財師表示，要選對信托產(chǎn)品，主要看以下幾方面：
1、看信托公司
選公司，68家信托公司強弱不一，信托公司的性質(zhì)和運作模式?jīng)Q定了如果產(chǎn)品本身出了問題，公司實力就成了解決問題的關(guān)鍵。
2、看融資方
融資方，是挑選信托產(chǎn)品中很重要的因素之一。來借錢的公司，它是否能夠按時足額還錢付利息，這就需要考察公司的整體情況了。
通常可以看公司所在地區(qū)是否經(jīng)濟發(fā)達，公司負債情況、償債能力、歷史盈利能力、資產(chǎn)、財務(wù)狀況、行業(yè)前景、公司背景、管理能力等，等這些情況都一一了解之后就能做出判斷。
不過，由于很多投資者無法獲得足夠的信息，因此在不能判斷融資方是否靠譜的情況下，還是要看信托公司。
3、產(chǎn)品收益率
在同等條件下，產(chǎn)品的預(yù)期收益率當然是越高越好。但是，還要注意產(chǎn)品的監(jiān)管費、保管費、渠道費用等，算清最后的真實收益。
另外，當其它條件不完全相同時，預(yù)期收益率越高的產(chǎn)品未必越好，還要看信托項目的安全性，因為安全才是最重要的。
如果無法確定信托產(chǎn)品的是否優(yōu)質(zhì)，也可以尋找專業(yè)機構(gòu)進行咨詢，或者配置其它類型的產(chǎn)品，比如蜂計劃、天天賺等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，同樣安全穩(wěn)健，收益也更為可觀。
選信托產(chǎn)品除了看以上幾點外，需要提醒投資者的是，買信托產(chǎn)品一定要到正規(guī)機構(gòu)購買，不要隨意購買網(wǎng)上搜到的產(chǎn)品，這樣很容易掉入陷阱中。
4、產(chǎn)品期限
信托法規(guī)定信托項目不允許承諾保證本金和收益。錢一旦借出去，雖然有高收益預(yù)期，但如果產(chǎn)品期限越長，風(fēng)險也就相對越高。產(chǎn)品到期之前一般無法贖回，萬一趕上延期兌付，會令投資人措手不及。
所以，蜂投網(wǎng)的理財師提醒，投資者在簽署合同前，也要關(guān)注合同上是否有關(guān)于提前結(jié)束或者延期的條款細則。
3、擔(dān)保方式
要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等；抵(質(zhì))押率越低說明項目風(fēng)險越小、項目越安全。同時也要看抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)性。
6、信托項目是否合理可靠
對普通投資者來說，對于比較復(fù)雜的信托計劃不一定具有專業(yè)的分析和解讀能力，因此產(chǎn)品簡單才能相對容易理解和把握，如建保障房、住宅、基礎(chǔ)設(shè)施等。一些比較新的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，容易有一些不為投資者了解的陷阱，非專業(yè)人士不能看出其中的問題，風(fēng)險較高。有些創(chuàng)新產(chǎn)品歷史不長，收益是否穩(wěn)定、安全性是否足夠，還沒有太多的數(shù)據(jù)可供參考。
什么是信托產(chǎn)品
托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險、穩(wěn)定收入回報的金融理財產(chǎn)品。信托品種在產(chǎn)品設(shè)計上非常多樣，各自都會有不同的特點。各個信托品種在風(fēng)險和收益潛力方面可能會有很大的分別。
一、貸款信托類
貸款信托是指通過信托方式吸收資金用來發(fā)放貸款的信托方式。這種類型的信托產(chǎn)品，是數(shù)量最多的一種。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程相對簡單，風(fēng)險控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。采取貸款方式進行投資，使得這類信托產(chǎn)品在收益風(fēng)險上具有以下幾個特點：
首先，項目的收益是封頂?shù)摹Ｊ找鎭碓从谫J款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標準。這意味著委托人的收益高限是貸款利率，而且面臨著信托公司提取管理費用，可能對這一收益產(chǎn)生抵扣。不同的管理費用計提方式意味著收益抵扣的程度是不一樣的，直接影響著投資人的收益。
其次，盡管信托公司基于自身的專業(yè)技能挑選了相關(guān)的項目進行貸款，但由于信息不對稱，只能依賴對信托公司的信任。而信托公司整頓完畢，自身的信譽機制并沒有建立起來，貸款的信用風(fēng)險必須通過外部機制來控制。所以信托的風(fēng)險控制對投資人來說是重要的，首先要了解和判斷是否對此投資。
二、權(quán)益信托類
這一類型的信托產(chǎn)品，是通過對能帶來現(xiàn)金流的權(quán)益設(shè)置信托的方式來籌集資金，其突出優(yōu)點就是實現(xiàn)了公司無形資產(chǎn)的變現(xiàn)，從而加快了權(quán)益擁有公司資金的周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)了不同成長性資產(chǎn)的置換，有利于公司把握有利的投資機會，迅速介入，實現(xiàn)公司價值的最大化。
三、融資租賃信托
信托公司以設(shè)立信托計劃的方式募集信托資金,將其運用于融資租賃業(yè)務(wù),通過嚴格專業(yè)化、流程化的管理，通過定期收取租金，實現(xiàn)信托收益，為社會投資人提供安全、穩(wěn)定回報的理財回報。
四、不動產(chǎn)信托
土地與地上或地下的各種建筑設(shè)施統(tǒng)稱為不動產(chǎn)。現(xiàn)行一般投入房地產(chǎn)開發(fā)類企業(yè)較多。
五、安全性創(chuàng)新
多數(shù)信托產(chǎn)品的投資對象是單一項目，風(fēng)險集中在融資方的信用上，如何增強信托產(chǎn)品的安全性始終都是投資者關(guān)注的焦點，產(chǎn)品安全不但關(guān)系到信托產(chǎn)品的市場認同度，在現(xiàn)有監(jiān)管政策下，也關(guān)系到信托公司的成敗。
信托產(chǎn)品的安全性創(chuàng)新主要體現(xiàn)在風(fēng)險控制措施的使用上，除了采用借助政府部門，大型企業(yè)集團等高信用主體的聲譽外，還采用資產(chǎn)抵( 質(zhì)) 押，如土地使用權(quán)和房產(chǎn)抵押；外部信用措施增強，如第三方擔(dān)保，.銀行信譽調(diào)查等，內(nèi)部信用措施增強，主要是優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)的運用和其他風(fēng)險控制措施，如采用財產(chǎn)質(zhì)押和信用擔(dān)保雙重保證。
信托產(chǎn)品安全性創(chuàng)新還體現(xiàn)在組合投資方面，組合投資無疑是分散投資風(fēng)險最有效的手段之一。其主要體現(xiàn)在證券投資和房地產(chǎn)投資信托產(chǎn)品上，據(jù)統(tǒng)計，2007年信托產(chǎn)品資金運用方式中首次運用了組合投資的方式，分散了風(fēng)險，提高了風(fēng)險可控度，融資資金規(guī)模達到12.175億元。
六、流動性創(chuàng)新
流動性是衡量信托產(chǎn)品創(chuàng)新水平的重要指標，信托產(chǎn)品只有通過流動，才具有變現(xiàn)能力，才能規(guī)避風(fēng)險。我國現(xiàn)階段主要采取四種基本的途徑：
一是引入“做市商”機制，
二是“信證通”模式，
三是構(gòu)建信托產(chǎn)品流通平臺；四是開放式信托方式。
做市商機制。做市商機制可以采取三種形式：
一是信托公司自身做市商，這一模式最早是由中煤信托在其推出的“車公莊危房改造貸款信托”中使用的。中煤信托在產(chǎn)品發(fā)行時承諸將提供不超過信托計劃資金20%的固有財產(chǎn)，用于受讓持有期在6個月以上( 含6個月) 的信托受益權(quán)。
這種模式實際上是通過回購的方式來增強信托產(chǎn)品的流通性。在信托規(guī)模較小的時候，這不失為一種較好的辦法，但一旦信托規(guī)模擴大以后，單個信托公司恐怕無力承擔(dān)這種做市商的角色。
二是利用“信托的信托”來促使信托產(chǎn)品流動，如中原信托推出的“陽光信托理財計劃”中規(guī)定，其投資的范圍包括該信托公司已開發(fā)推出的基礎(chǔ)設(shè)施類的信托產(chǎn)品，通過這種多次信托，能在一定程度上提高信托產(chǎn)品的流動性，但如果后面發(fā)行的信托在銷售時遇到困難，信托產(chǎn)品的流動性就無法保障。
三是引入商業(yè)銀行做市商，即信托收益人可持信托合同到商業(yè)銀行申請抵押貸款。
“信證通”模式。影響信托產(chǎn)品流通的另一個關(guān)鍵因素是尋找交易對手的搜尋成本太高，阻礙了潛在買方和賣方的信息交流。通過構(gòu)建信托產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓信息的集中披露平臺，降低潛在交易客戶的搜尋成本，是促進信托產(chǎn)品流通的一個重要手段。2003年西南證券飛虎網(wǎng)曾經(jīng)推出“信證通”理財計劃，嘗試構(gòu)建國內(nèi)首個信托產(chǎn)品交易平臺，通過這個平臺，投資者可隨時提出轉(zhuǎn)讓或購買某個信托產(chǎn)品。
構(gòu)建信托產(chǎn)品流通平臺。由于法規(guī)的制約造成信托公司本身營銷渠道狹窄，信托公司可以通過與銀行、保險、證券公司等金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，構(gòu)建信托產(chǎn)品的流通平臺。信托公司可以利用銀行或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點進行代理銷售信托產(chǎn)品、辦理信托產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓和抵押解決信托產(chǎn)品的流通問題，特別是個人信托品種，通過與銀行、證券公司的合作不僅能擴大銷售范圍、降低成本并且能充分體現(xiàn)以“客戶為中心”的思想。
開放式信托模式。開放式信托是開放式的類貨幣市場的信托基金”，其創(chuàng)新的主要點在于開放性的流動性安排。它以貨幣市場為主的投資范圍也易于流動性的安排，因為貨幣市場的投資產(chǎn)品本身保證了其投資具有很高的流動性。它與一些基金公司發(fā)行的貨幣基金相比，強調(diào)。以5萬元人民幣投資起點”，符合面向“高端投資者的信托規(guī)制要求”，如上海國授的“現(xiàn)金豐利系列集合資金信托計劃”。
什么是信托產(chǎn)品
什么是信托理財產(chǎn)品?信托理財產(chǎn)品作為高瑞理財產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好是信托類理財產(chǎn)品的主要特點。信托計劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業(yè)為擔(dān)保(房地產(chǎn)類還會增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押)，在安全性上比一般的浮動收益理財產(chǎn)品要高。
什么是信托理財產(chǎn)品?信托理財產(chǎn)品與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別主要有以下幾點：
1、資金標準要比其他理財產(chǎn)品高，信托資金標準為100萬。
2、信托理財產(chǎn)品的所有權(quán)與利益權(quán)互相分離。受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。
3、信托管理的連續(xù)性。什么是信托理財產(chǎn)品?信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后，不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
4、信托有一定的避稅功能。由于信托收益沒有交所得稅，國家沒有明確的規(guī)定;所以在一定程度上具有避稅的效果。
什么是信托產(chǎn)品
信托相關(guān)法規(guī)規(guī)定，信托產(chǎn)品的投資人為“委托人”，應(yīng)當是符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的合格投資者：
第一，認購信托單位的最低金額不少于100萬元人民幣的個人投資者或機構(gòu)投資者；
第二，個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的個人投資者；
第三，個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的個人投資者。
加入信托計劃的合格投資者中，單筆認購資金不滿300萬元的個人投資者不超過50人，機構(gòu)投資者和單筆認購資金300萬元以上的個人投資者數(shù)量不受限制。
也就是說，信托產(chǎn)品僅限流動資產(chǎn)高于100萬以上的投資人，且由于受到50個自然人限制，許多信托產(chǎn)品因發(fā)行規(guī)模較大而選擇僅向單筆投資額300萬元以上的個人客戶發(fā)行，因此只有資產(chǎn)量較大的個人客戶才能獨立參與信托產(chǎn)品的投資。
為了讓更多投資者能夠參與信托產(chǎn)品，銀行往往通過獨立認購信托產(chǎn)品然后再包裝成銀行理財產(chǎn)品，這樣既排除了相關(guān)法律障礙，又能使一些資金量較小的客戶受益。不過，這就是通常所說的“銀信合作業(yè)務(wù)”，但由于多了銀行渠道的參與，這類銀行理財產(chǎn)品的收益率往往會低于直接認購信托產(chǎn)品的收益率，這一點應(yīng)引起注意。
什么是信托產(chǎn)品
信托產(chǎn)品的優(yōu)先級、劣后級，是因為分配權(quán)益的順序不同，導(dǎo)致結(jié)果是：風(fēng)險不同，收益不同。
優(yōu)先級風(fēng)險低，收益率也低 。劣后級風(fēng)險高，收益率也可能較高。
如果一個產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，那么會先虧劣后級的資金，只有全不的劣后級資金都虧損了，然后才是優(yōu)先級資金受損。
如果一個產(chǎn)品出現(xiàn)盈利，并且盈利很大，那么在分配給優(yōu)先級當初協(xié)議約定的較低收益率時，剩下的所有益都歸劣后級所有。
那么，什么樣的客戶適合投資信托產(chǎn)品呢？
信托相關(guān)法規(guī)規(guī)定，信托產(chǎn)品的投資人為“委托人”，應(yīng)當是符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的合格投資者：
第一，認購信托單位的最低金額不少于100萬元人民幣的個人投資者或機構(gòu)投資者；
第二，個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的個人投資者；
第三，個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的個人投資者。
加入信托計劃的合格投資者中，單筆認購資金不滿300萬元的個人投資者不超過50人，機構(gòu)投資者和單筆認購資金300萬元以上的個人投資者數(shù)量不受限制。
也就是說，信托產(chǎn)品僅限流動資產(chǎn)高于100萬以上的投資人，且由于受到50個自然人限制，許多信托產(chǎn)品因發(fā)行規(guī)模較大而選擇僅向單筆投資額300萬元以上的個人客戶發(fā)行，因此只有資產(chǎn)量較大的個人客戶才能獨立參與信托產(chǎn)品的投資。
為了讓更多投資者能夠參與信托產(chǎn)品，銀行往往通過獨立認購信托產(chǎn)品然后再包裝成銀行理財產(chǎn)品，這樣既排除了相關(guān)法律障礙，又能使一些資金量較小的客戶受益。不過，這就是通常所說的“銀信合作業(yè)務(wù)”，但由于多了銀行渠道的參與，這類銀行理財產(chǎn)品的收益率往往會低于直接認購信托產(chǎn)品的收益率，這一點應(yīng)引起注意。
雖然股市火爆，但信托產(chǎn)品的發(fā)行熱度依然不減。來自普益財富的數(shù)據(jù)顯示，共有43家信托公司成立了650款集合信托產(chǎn)品，成立數(shù)量環(huán)比增加146款，增幅28.97%，共募集資金645.24億元（不包括未公布募集規(guī)模的產(chǎn)品），環(huán)比上漲38.2%。在成立的650款產(chǎn)品中，公布募集規(guī)模的產(chǎn)品有529款，占比為81.38%，環(huán)比回落2.55個百分點，平均每款信托產(chǎn)品募集規(guī)模為1.22億元，環(huán)比上漲10.91%。
在A股強勢上漲的助推下，證券投資類信托產(chǎn)品成立數(shù)量環(huán)比依然大漲，成為信托市場的明星產(chǎn)品。從資金運用領(lǐng)域看，5月投資于證券投資領(lǐng)域的產(chǎn)品282款，環(huán)比增加88款，占比增加4.89個百分點；投資于基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的產(chǎn)品107款，環(huán)比增加19款，占比減小1個百分點；投資于房地產(chǎn)領(lǐng)域的產(chǎn)品63款，環(huán)比減少25款，占比上漲2.15個百分點；投資于金融領(lǐng)域的產(chǎn)品37款，環(huán)比減少5款，占比減少0.66個百分點；投資于工商企業(yè)領(lǐng)域的產(chǎn)品37款，環(huán)比減少4款，占比下降2.44個百分點；投資于其他領(lǐng)域的產(chǎn)品124款，環(huán)比增加13款，占比下降2.95個百分點。
成立規(guī)模方面，房地產(chǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為1.19億元，環(huán)比下降3.9%；基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為0.93億元，環(huán)比上升33.86%；證券投資領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為0.92億元，環(huán)比上升5.7%；工商企業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為0.91億元，環(huán)比下降19.35%；金融領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為0.83億元，環(huán)比下降34.28%；其他領(lǐng)域產(chǎn)品平均成立規(guī)模為2.41億元，環(huán)比上升36.08%。
分析人士表示，證券類信托產(chǎn)品的發(fā)行和成立情況與股市的走勢相關(guān)性極強。只要牛市延續(xù)，目前信托領(lǐng)域中證券類信托產(chǎn)品的市場“明星”地位仍會維持。但同時，由于A股經(jīng)歷前期快速上漲，信托資金開始謹慎觀望，短期內(nèi)的發(fā)行或成立情況將經(jīng)歷一定波動。
什么是信托產(chǎn)品
信托又稱“相信委托”，它是以資財為核心、信任為基礎(chǔ)、委托為方式的一種財產(chǎn)管理制度。有財產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運用的財產(chǎn)交給所信任的人去進行管理或處理。受托財產(chǎn)權(quán)的人要收取一定的費用。
金融信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險、穩(wěn)定收入回報的金融產(chǎn)品。信托投資作為一種風(fēng)險和收益介于銀行人民幣理財產(chǎn)品和基金股票之間的理財方式，正憑借其較高且穩(wěn)定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機構(gòu)和個人投資者的青睞。信托產(chǎn)品同儲蓄、國債類似，一般有相對固定的期限，明確的收益率（信托為預(yù)計收益率）。投資者購買信托產(chǎn)品后，一般到期便可領(lǐng)取收益及本金，省時、省心。
信托產(chǎn)品按投資方式分類主要有：
�、� 信托貸款類：將信托資金以受托人（信托公司）的名義給項目公司發(fā)放貸款。
�、� 權(quán)益投資類：將信托資金投資于能帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的權(quán)益。
�、� 證券投資類：將信托資金投資于證券市場，包括一級市場，二級市場，定向增發(fā)等，
證券投資類產(chǎn)品受托人一般會委托投資顧問進行管理。
�、� 股權(quán)投資類：將信托資金以受托人的名義對項目公司進行股權(quán)投資，通過股權(quán)增值、分紅或溢價回購等獲得收益。
�、� 組合運用類：受托人將信托資金以股權(quán)投資、權(quán)益投資、貸款等方式組合運用于項目公司。
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