家庭理財基本方法

　　對于一個家庭來說，更需要有個合理的理財規(guī)劃，畢竟生活有了保障，才能去談夢想，去給家人幸福。那么，家庭理財基本方法有哪些呢?下面就和jy135小編一起看看吧!

　　家庭理財基本方法

　　制定理財目標(biāo)

　　一般來說，理財目標(biāo)分“長期理財”、“中期理財”和“短期理財”三種，理財專家舉例說“短期目標(biāo)可能是為一年后購房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。”

　　不同階段、不同時期，理財目標(biāo)也會隨之發(fā)生變化，可根據(jù)自身情況而定。有了目標(biāo)后自然而然就會有相應(yīng)的計(jì)劃去一步步完成，不過切記給自己制定不切實(shí)際的目標(biāo)，想一口吃成個胖子是不太可能的。

　　了解財務(wù)狀況

　　首先你需要對自己的家庭財政狀況有個清晰明確的了解，然后結(jié)合家庭成員的收入和開支，制定一個合理的理財投資計(jì)劃。在分析家庭財務(wù)狀況時，需要用到最主要的5個財務(wù)指標(biāo)。

　　1、償付比率

　　計(jì)算公式：償付比率=凈資產(chǎn)÷總資產(chǎn)

　　這個指標(biāo)反映了個人的財務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，它反映了客戶綜合還債能力的高低。一般來說，償付比例的變化范圍在0到1之間，該項(xiàng)數(shù)值為0.5較為適宜。

　　2、負(fù)債比率

　　計(jì)算公式：負(fù)債比率=負(fù)債總額÷總資產(chǎn)

　　負(fù)債比率是家庭負(fù)債總額與總資產(chǎn)的'比值，它是衡量家庭財務(wù)狀況是否良好的一項(xiàng)重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值應(yīng)控制在0.5以下，才能預(yù)防因流動資產(chǎn)不足而可能出現(xiàn)的財務(wù)危機(jī)。

　　3、流動性比率

　　計(jì)算公式：流動性比率=流動性資產(chǎn)÷每月支出

　　流動性比率反映了客戶支出能力的強(qiáng)弱。一般來說，家庭流動性資產(chǎn)應(yīng)滿足3-6個月的日常開支。該數(shù)值不宜過大，該數(shù)值若過大，由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，因此就會影響到客戶資產(chǎn)的進(jìn)一步升值能力。

　　4、負(fù)債收入比率

　　計(jì)算公式：負(fù)債收入比率=每年償債額÷稅前年收入

　　負(fù)債收入比率是指家庭到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，它是衡量家庭一定時期財務(wù)狀況是否良好的重要指標(biāo)。該項(xiàng)數(shù)值保持在0.5以下比較合適。負(fù)債收入比率過高，則家庭在進(jìn)行借貸融資時會出現(xiàn)一定困難。

　　5、投資與凈資產(chǎn)比率

　　計(jì)算公式：投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)÷凈資產(chǎn)

　　投資與凈資產(chǎn)比率是指家庭投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映了家庭通過投資提高凈資產(chǎn)的能力。該項(xiàng)數(shù)值在0.5左右為宜，在0.5的水平下，即可保持適當(dāng)?shù)耐顿Y收益，又不會面臨太高的風(fēng)險。

　　大家可以根據(jù)上面的五個指標(biāo)計(jì)算一下自己家的財務(wù)狀況是否正常，然后再決定制定什么樣的理財規(guī)劃。

　　評估風(fēng)險承受力

　　“股市有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎”，相信這句話大家也沒少聽，其實(shí)投資也是一樣，也存在著一定的風(fēng)險。首先，要在保障家庭日常開銷、孩子教育、醫(yī)療休閑等的基礎(chǔ)上再去選擇合理的投資，其次要根據(jù)自己的風(fēng)險偏好進(jìn)行投資。承受能力較強(qiáng)的家庭，可以選擇高風(fēng)險高回報的投資;承受能力較弱的家庭，最好選擇比較保守的投資工具。

　　但一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，最后再演變成“資產(chǎn)保值”，所以說不同階段，投資者也會有不同的投資方式。

　　選擇投資工具

　　生活中理財?shù)姆绞接泻芏啵��?dāng)然理財工具也不例外。不同的理財工具有不同的優(yōu)勢和弊端，要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，同時前期需要多花些時間進(jìn)行了解和對比。

　　記�。和顿Y就是滾雪球，從小到大是要慢慢累積起來的，不能著急，一口吃不成胖子。

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