- 相關(guān)推薦
月薪5000的理財(cái)方法
理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。那么，月薪5000怎么理財(cái)呢?下面jy135小編就為大家收集整理了月薪5000的理財(cái)方法，歡迎閱讀!
月薪5000的理財(cái)方法
今天以月入5000的單身白領(lǐng)為例，講講如何完成理財(cái)?shù)囊?guī)劃。
稱呼這位白領(lǐng)為A君，并假設(shè)邊界條件如下：剛從學(xué)校畢業(yè)、月入5000左右、無(wú)存款、無(wú)貸款、單身;
財(cái)務(wù)目標(biāo)：在保障本金安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)資金的穩(wěn)步增長(zhǎng)，跑贏通脹，盡量多攢一些錢為將來(lái)買房、結(jié)婚等做準(zhǔn)備。
記賬、合理控制開(kāi)支、實(shí)現(xiàn)收支平衡是理財(cái)?shù)牡谝徊?
通過(guò)記賬，了解自己的消費(fèi)構(gòu)成，盡量減少不必要的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)收支平衡。按照古巴比倫人流傳下來(lái)的致富法則，每個(gè)月的開(kāi)支最好不要超過(guò)收入的70%，結(jié)余的錢要用來(lái)儲(chǔ)蓄或投資，我們假設(shè)A君已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了每月結(jié)余1500元。
保證流動(dòng)資金
剛開(kāi)始結(jié)余的錢應(yīng)該存下來(lái)，保證有一筆應(yīng)急資金和流動(dòng)性，應(yīng)急資金一般是3個(gè)月的開(kāi)銷，即10500元左右。所以A君收支平衡后的7個(gè)月內(nèi)都應(yīng)該以儲(chǔ)蓄為主，攢下10500元以后，這些錢可以放在余額寶或者財(cái)付通里，在保證流動(dòng)性的同時(shí)還有一些收益。
規(guī)劃自己的投資，做好資產(chǎn)配置
有了結(jié)余就有米下鍋了，接下來(lái)需要將自己的儲(chǔ)蓄用來(lái)做一些資產(chǎn)配置。A君表示自己比較偏穩(wěn)健，不希望冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，因此菜導(dǎo)建議60%的資金都可以用來(lái)購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)的'產(chǎn)品，比如貨幣基金、債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品(要攢到5w以上才可以哦)，30%定投股票型基金，10%可以嘗試P2P網(wǎng)貸。
貨幣基金的投向多為銀行協(xié)議存款，風(fēng)險(xiǎn)較低;債券型基金投向多為金融債、企業(yè)債等，運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn)，波動(dòng)不大。
股票型基金隨市場(chǎng)波動(dòng)，收益彈性大，有風(fēng)險(xiǎn)，但通過(guò)長(zhǎng)期小額投入，是可以平滑市場(chǎng)短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的，獲得不錯(cuò)的平均收益。A君工作的時(shí)間還長(zhǎng)，遠(yuǎn)期收入也會(huì)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期來(lái)看是可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，如果選錯(cuò)平臺(tái)，可能損失所有本金和利息，但收益率確實(shí)可觀，對(duì)A君來(lái)說(shuō)只可以投入小額資金嘗試。
隨著投資經(jīng)驗(yàn)的積累，還可以逐漸涉足一些更高風(fēng)險(xiǎn)高收益的領(lǐng)域，比如股票投資、貴金屬投資等。
努力工作，提高收入
其實(shí)，對(duì)A君來(lái)說(shuō)，因?yàn)槿撕苣贻p，事業(yè)才剛剛開(kāi)始，最大的資本就是自己的能力。努力工作，爭(zhēng)取升職加薪，提高收入，是A君目前來(lái)看最大的財(cái)富來(lái)源。
相關(guān)閱讀：工薪族月薪3000-5000元的理財(cái)方案
1、單身一族人群的理財(cái)方式
據(jù)了解，國(guó)內(nèi)一些發(fā)達(dá)地區(qū)的都市白領(lǐng)中，月收入在3000-5000元左右的人占了很大的比例，這樣的收入水平，不少人依靠著不同的理財(cái)方式，每個(gè)月可以節(jié)省大約幾百元到上千元不等的存款。累積下來(lái)，一年的存款平均有五千-一萬(wàn)元左右。面對(duì)著越來(lái)越高的銀行個(gè)人理財(cái)門檻，很多人對(duì)怎樣處理這些不多不少的閑置資金不知如何是好。
對(duì)于這個(gè)收入水平的人來(lái)說(shuō)，平日的資金支取需要與較低的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是投資理財(cái)中必須要考慮到的一個(gè)因素。對(duì)于一些中低收入的普通市民來(lái)說(shuō)，股票、基金、P2P平臺(tái)都是可以選擇理財(cái)品種，但是最好的資金分配方案還是應(yīng)該按照六成儲(chǔ)蓄，四成投資各種理財(cái)產(chǎn)品為最佳，平日里剩余下來(lái)的零散資金最好還是按照儲(chǔ)蓄為主，在此基礎(chǔ)上再適當(dāng)選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，此方法可以盡量地將風(fēng)險(xiǎn)降低，將收益增高，雖然各種理財(cái)工具并不能說(shuō)是毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，但是其安全系數(shù)相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較高的，始終是比較適合于普通人進(jìn)行投資理財(cái)?shù)摹?/p>
此外，有些銀行還推出了將人民幣理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄賬戶直接掛鉤的理財(cái)方式，如薪加薪B計(jì)劃。在儲(chǔ)蓄賬戶余額達(dá)到一定的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)后，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)地進(jìn)行劃撥認(rèn)購(gòu)手續(xù)，在月末本金及分紅時(shí)，會(huì)重新自動(dòng)地劃回儲(chǔ)蓄賬戶，使儲(chǔ)戶的存款可以實(shí)現(xiàn)每月循環(huán)性的投資，這種理財(cái)方式更方便一些沒(méi)有時(shí)間與精力去管理自己錢財(cái)?shù)墓ば阶鍋?lái)理財(cái)。
2、對(duì)于已婚家庭，夫婦理財(cái)方案
夫妻在婚后由于不懂得理財(cái)，使得每月的收入與支出非常雜亂，但是自身又希望可以為孩子上學(xué)與日后提高生活質(zhì)量做好準(zhǔn)備，這些家庭都屬于是正處于成長(zhǎng)期的家庭，每月收入在3000-5000元之間，自身沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有太大的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。他們所期望的家庭理財(cái)目標(biāo)除了要對(duì)日后子女的教育金進(jìn)行積累與提高生活質(zhì)量外，還包括了財(cái)務(wù)安全與資產(chǎn)增值等各中理財(cái)方式。
對(duì)于此類收入的家庭，理財(cái)專家是這樣建議的：
1、家庭的應(yīng)急備用金不可以低于可投資資產(chǎn)的10%，平日里最好留出總收入的10%來(lái)作為家庭備用金，以備不時(shí)之需，另外，可以購(gòu)買一些貨幣基金，此類基金具有活期存款定期收益，定期存款活期支取的特點(diǎn)，同時(shí)貨幣基金也可以與銀行存款一樣安全，其較低的風(fēng)險(xiǎn)與一定的收益非常受到這個(gè)級(jí)別收入家庭的歡迎。
2、進(jìn)行多渠道的組合性投資，目前國(guó)內(nèi)所開(kāi)通的個(gè)人投資渠道較為有限，而且主要放于股票，基金，債券或儲(chǔ)蓄等投資項(xiàng)目。相對(duì)于其他類型的收入者來(lái)說(shuō)，最好在投資結(jié)構(gòu)應(yīng)選擇一些穩(wěn)健型的組合投資結(jié)構(gòu)，將手頭的資金進(jìn)行自由的組合，使資金可以盡量活用。
3、巧買基金進(jìn)行下一代的教育費(fèi)用籌集教育，孩子是整個(gè)家庭的希望，有關(guān)于孩子的教育費(fèi)用一定要妥善地進(jìn)行籌劃，從前很多人都喜歡用零存整取的方式來(lái)對(duì)手頭資金進(jìn)行積累，但是這種存錢方式不僅利率過(guò)低，而且還要定時(shí)定期地存入，其過(guò)程較為麻煩，一些教育型儲(chǔ)蓄品種的.限制條件又太多，而且大多數(shù)有資金限制，也不適合。最為妥善的投資方式是采用定期定額的方式購(gòu)買一些開(kāi)放式基金，逐步進(jìn)行孩子教育費(fèi)用的籌集。
4、保險(xiǎn)方面可以讓其回歸保障本質(zhì)，在有限的預(yù)算之下，使保額盡量地提高，與其去買一些儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，還不如去買一些價(jià)格較便宜，純保障型的定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。其中定期壽險(xiǎn)是最為便宜的保單，因?yàn)樗痪哂斜Ｕ系幕竟δ�，這種保險(xiǎn)便是將錢花在刀刃上;其次終身壽險(xiǎn)可以保障終身，不需擔(dān)心續(xù)保的問(wèn)題，也可以大膽進(jìn)行購(gòu)買。
此類家庭的理財(cái)方式較為困難，由于自身的理財(cái)狀況屬于不上不下的情況，如果可以將理財(cái)方式進(jìn)行綜合運(yùn)用的話，便可以使理財(cái)變得更加簡(jiǎn)單起來(lái)。
【月薪5000的理財(cái)方法】相關(guān)文章：
月薪3000的人怎樣理財(cái)03-19
兒童理財(cái)方法08-02
個(gè)人投資理財(cái)方法10-17
個(gè)人理財(cái)記賬的方法11-09
適合新手的理財(cái)方法03-03
工薪階層的理財(cái)方法03-17