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40歲理財?shù)姆椒?/p>
從生命周期的觀點來說，25歲至40歲之間，有太多要花的錢：收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養(yǎng)活兒女，能存下的錢相當(dāng)有限。那么，40歲理財?shù)姆椒ㄓ心男┠?下面小編為大家收集整了40歲理財?shù)姆椒�，歡迎閱讀!
40歲理財方法
方案1 ：養(yǎng)成記賬習(xí)慣
不管賺多賺少，薪水高低，上班族都應(yīng)該先養(yǎng)成“記賬”的好習(xí)慣，除可清楚掌握金錢花費(fèi)流向外，更可藉此了解各項生活消費(fèi)的價格，培養(yǎng)對數(shù)字的敏感度，未來購物時只要貨比三家，就不會太吃虧。
方案2 ：制定下一年度的家庭預(yù)算
一般來說，家庭收支預(yù)算包括年度收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定年度收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
方案3：避免獨(dú)居
獨(dú)居雖然自由自在，卻成本高。理財專家最常給年輕人的建議是：結(jié)婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨(dú)立的房間，同樣可以達(dá)到省錢效果!
方案4 ：晚5年買車
投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會增值的東西，盡量延后買進(jìn)會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險、保養(yǎng)費(fèi)、驗車費(fèi)用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
方案5 ：早10年展開投資
愛因斯坦曾說：“復(fù)利是宇宙間最強(qiáng)大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量，金錢躲在機(jī)會里，機(jī)會則躲在時間的洪流里。
方案6：逢低買進(jìn)基礎(chǔ)股
股市不好的時候、沒人談?wù)摴善钡臅r候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權(quán)重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r候往往是價格低點。
方案7：早5年買房
買房是種強(qiáng)迫儲蓄的手段，因為資產(chǎn)價格持續(xù)升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也可以適當(dāng)增加工作動力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過最好的投資品，也不至于一文不值。
方案8：自己存點退休金
養(yǎng)老保險有、商業(yè)保險有……存錢或理財計劃里再加多一項吧，今天30歲的人到50歲之后，可能會發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老賬戶里的錢沒有想象中的多，因為那時的工作人口基數(shù)小但養(yǎng)老人口基礎(chǔ)卻變大了。原因嘛，就是人口基數(shù)的波動，看看這幾年高考報名情況就知道了。
方案9：早10年實施退休規(guī)劃
人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現(xiàn)在開始規(guī)劃退休生活似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計劃的時間，可供準(zhǔn)備退休金的時間很可能已經(jīng)所剩不多。
個人投資理財方法知識
聚財受益的投資——儲蓄
儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè)，也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。
居安思危的投資——保險投資
人生最大的迷，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來風(fēng)險的防范)、養(yǎng)兒防老，不如投資保險等原因。
投資的寵物——股票投資
利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉(zhuǎn)讓所得，國家將繼續(xù)實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹(jǐn)慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。
將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運(yùn)氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟(jì)狀況較好，能承受一定的風(fēng)險，也可以在股票二級市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強(qiáng)大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應(yīng)。
藝術(shù)與金錢的有機(jī)結(jié)合——收藏品投資
現(xiàn)實當(dāng)今，收藏不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據(jù)了顯著的位置，并稱“五大世家”;隨后，特別是近十年來，又涌現(xiàn)出了聲名盛極一時的“四大名流”：磁卡、糧票、股證和。還有，諸如紀(jì)念章、各種工藝品等都可收藏，人們習(xí)慣于把這些收藏品稱之為“三教九流”。收藏愛好者應(yīng)遵循商界“不熟不做”的至理名言，應(yīng)熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點、市場行情及興趣、欣賞原則，及時收藏，待價而沽，達(dá)到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個有趣現(xiàn)象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。
收益適中的投資——債券投資
新出臺的政策國債和國家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個人所得稅”。通過比較1999年憑證式(3期)三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實際收益，我們不難發(fā)現(xiàn)，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。如今，國債的流動性亦很強(qiáng)，同樣可以提前支取和。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時有可能動用存款以應(yīng)付不時之需的謹(jǐn)慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。
房地產(chǎn)投資——高投入、高產(chǎn)出投資
房地產(chǎn)作為世界三大投資熱點之一，向來受到商家的青睞。房地產(chǎn)是房產(chǎn)(房屋財產(chǎn))和地產(chǎn)(土地財產(chǎn))的合稱。其實，房地產(chǎn)除了滿足居民家庭居住需求(遮風(fēng)避雨)外，兼具保值增值的功效，是防止通貨膨脹的良好投資工具。一個家庭，要投資于房地產(chǎn)，應(yīng)該作好理財規(guī)劃，合理安排購房資金，并學(xué)習(xí)房地產(chǎn)知識。畢竟，購房對于每個家庭都是一項十分重大的投資。房地產(chǎn)市場分三級：一級市場(國家壟斷)、二級市場(房地產(chǎn)商開發(fā)經(jīng)營活動場所)、三級市場(房地產(chǎn)再轉(zhuǎn)讓、租賃、抵押場所)。投資者可根據(jù)實際情況，選擇長線投資和短線投機(jī)進(jìn)行操作。購得房地產(chǎn)后，投資者應(yīng)隨機(jī)應(yīng)變，待市場大幅看漲時，果斷脫手獲取大筆價差收入。
專家理財——投資基金
投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券(即受益憑證)，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業(yè)知識的家庭投資者最佳的投資工具。
期貨投資
期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內(nèi)，通過公開竟價方式，買進(jìn)或賣出在未來某一日期按協(xié)議的價格交割標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量商品的合約的交易。期貨交易根據(jù)交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。以具有價值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎(chǔ)�？捎米髌谪浗灰椎漠a(chǎn)品有農(nóng)產(chǎn)品和礦產(chǎn)品兩大類。而以標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)三大類。隨著金融環(huán)境的寬松和加入世貿(mào)以及投資者期貨交易常識的普及，期貨投資將會和現(xiàn)貨投資一樣成為常用投資方式之一。
外匯投資
外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的各種支付手段，即可以直接用于償還對外債務(wù)、實現(xiàn)購買力國際轉(zhuǎn)移的外幣資金。按照我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定，外匯主要包括：
(1)外國貨幣，包括紙幣和金屬鑄幣，如在我國可自由兌換的外幣有：美元、英鎊、德國馬克、日元、港幣等五種外幣。
(2)外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等;
(3)外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等;
(4)其他外匯資金。
長期以來，我國實行外匯管制，個人不得進(jìn)行外匯買賣。盡管外匯黑市在實際上從未真正取締過，但那都是非法的。隨著對外經(jīng)濟(jì)技術(shù)文化交流的日益頻繁，個人手中握有的外匯越來越多。特別是我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立和即將加入世貿(mào)組織，普通居民家庭對外匯的需求越來越大，2000年底，我國已實現(xiàn)人民幣自由兌換。居民可選擇的外匯投資種類包括：外匯存款(即投資于外國貨幣，賺取匯率差額)、外匯兌換(在熟知近期外匯兌換率前提下，不失時機(jī)地進(jìn)行買和賣，取得可觀外匯收入)、投資外匯證券市場(通過中國銀行、駐外機(jī)構(gòu)、經(jīng)貿(mào)公司買賣外匯債券，外匯股票業(yè)務(wù)，取得正當(dāng)?shù)耐鈪R投資收益)。
黃金投資——永遠(yuǎn)不變的投資
黃金一直是人們心目中財富的象征，是世界通行無阻的投資工具。只要是純度在99.5以上，或有世界性信譽(yù)的銀行或黃金自營商的公認(rèn)標(biāo)志與文字的黃金，不論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫敦金市行情的標(biāo)準(zhǔn)價格出售。黃金作為最佳保值工具，自古受到投資理論和普通投資者的青睞，認(rèn)為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動蕩不安的世界里，許多投資者都認(rèn)為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。黃金投資形式有五大類：實金投資(即金條)、金幣投資、金首飾投資、紙黃金投資、黃金期貨投資。投資黃金能賺錢，主要是看升值。金價雖會因國際政治、經(jīng)濟(jì)局勢而略有起伏，但整體上將是平穩(wěn)小漲。
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