風險管理的包括哪些內(nèi)容
企業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境不斷發(fā)生變化，不確定性正日益成為企業(yè)各級組織所必須面對的常態(tài)。通過“不確定性”這一獨特的視角，在企業(yè)活動的各個環(huán)節(jié)使用風險管理的方法和技術，可以強化各專項業(yè)務的管理，提升整體管理水平。以下是小編精心整理的風險管理的包括哪些內(nèi)容，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
一、企業(yè)經(jīng)營中的存在風險
1.外部環(huán)境因素的影響
首先是政治法律因素，涉及市場秩序、交易公平與社會誠信的法規(guī)制度基礎。如果違法與合規(guī)經(jīng)營之間的空間或自由度過大，監(jiān)管不力導致投機收益的產(chǎn)生，而合規(guī)經(jīng)營又不能被及時認可，還要支付守法成本，就會導致市場規(guī)則被逐漸淡化、扭曲或踐踏。二是經(jīng)濟因素、全球化因素，影響著行業(yè)競爭、交易規(guī)則等經(jīng)濟行為。三是社會大環(huán)境、文化氛圍，影響著企業(yè)參與市場交易活動的心態(tài)和行為。企業(yè)風險管理需要有社會誠信、守法的大環(huán)境，需要得到全社會的一致認同。
2.內(nèi)部環(huán)境因素的影響
企業(yè)內(nèi)部環(huán)境的本質(zhì)是內(nèi)部成員個體與集體行動的協(xié)調(diào)關系、利益分配關系與制度安排，影響著企業(yè)的組織結構、運行機制和運作模式，是風險管理的組織基礎。由于人的知識、經(jīng)驗與理性有局限性，缺乏有效監(jiān)管的內(nèi)部環(huán)境能夠產(chǎn)生機會主義，形成或誘發(fā)風險因素，并能夠影響風險管理的其他要素，從而影響風險管理目標的實現(xiàn)路徑、效率和效果[1]。推行風險管理還需要一定的基礎資源條件。包括風險分析技術、信息數(shù)據(jù)與管理信息化支撐，資金、人才等資源條件的硬基礎，還有內(nèi)部環(huán)境中的公司治理結構、激勵制度設計、管理成熟度與組織文化等軟基礎。
3.利益相關者的阻力與影響
企業(yè)內(nèi)外環(huán)境中的多種因素，通過利益相關者來影響管理變革的具體環(huán)境，利益相關者的思想認識、動機和意愿直接影響著企業(yè)風險管理的進程和效果。在企業(yè)推行風險管理的過程中，關系最為直接的利益相關者主要有外部監(jiān)管者、推動者和評價者，內(nèi)部的領導者、組織者、執(zhí)行者。由于角色不同、利益關系不同，各利益相關者在風險因素發(fā)展到風險事件、產(chǎn)生風險結果(損失或收益)的風險運行全過程中，可能扮演著不同的角色，承擔不同的風險后果，包括風險收益或損失的差異。這種差異就使涉及利益關系調(diào)整的管理變革面臨多種干擾。
二、企業(yè)風險管理控制
1.加強政策風險管理
在市場經(jīng)濟環(huán)境下，國家及政府出臺的相關政策會對企業(yè)的經(jīng)營效益產(chǎn)生直接影響。比如筆者所在的企業(yè)，由于是涉及到民生的國有控股企業(yè)，企業(yè)產(chǎn)品的定價受到價格管理部門相關政策的限制，企業(yè)在進行相關的生產(chǎn)和銷售時，若一味追求企業(yè)的經(jīng)濟效益而不顧及社會效益，企業(yè)甚至公眾的利益將會承受巨大的損失，因此企業(yè)不僅要適應顧客需求，還要時刻注意相應的社會責任，使兩者很好的結合，才能避免相應的風險。
2013年以來，中央提出的有關“八項規(guī)定”，限制“三公消費”政策對企業(yè)經(jīng)營影響較大，因公務差旅與公務飲食消費受到限制，令企業(yè)接待的商務會議規(guī)模與數(shù)量以及高檔餐飲上座率均相應下降，這對大部分服務行業(yè)以及行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的營業(yè)收入均產(chǎn)生一定的沖擊。為了應對這一政策風險，企業(yè)應根據(jù)市場新動向，提前部署營銷策略，重新定位目標市場，靈活整合產(chǎn)業(yè)資源，調(diào)整客源結構，設計符合新市場需求的產(chǎn)品組合，適時推廣促銷活動，提高市場占有率，積極擴大企業(yè)盈利空間，將政策風險對企業(yè)經(jīng)營效益的影響程度降到最低。
2.加強法律風險管理
加強對合同等法律文件的管理，切實防范法律風險，維護企業(yè)權益。企業(yè)的所有合同條款，包括銷售合同、物品采購合同、工程類合同、物業(yè)租賃合同、勞務合同等等都應充分聽取企業(yè)法律顧問的專業(yè)意見，要求在法律顧問審閱所有合同條款后，合同才可執(zhí)行。重要承諾以正式書面回復確認，避免法律糾紛。企業(yè)與客戶或是相關部門的承諾都應以正式的書面回復確認，以書面往來等穩(wěn)妥方式保障企業(yè)權益，避免口頭承諾造成日后舉證困難的法律風險隱患，進一步規(guī)避潛在的法律糾紛[2]。
3.應對內(nèi)部環(huán)境的不利影響
首先，在企業(yè)組織層面形成統(tǒng)一的思想認識和管理思維。企業(yè)決策者要順應風險管理的大趨勢，能夠認同并遵守市場運行規(guī)則，在合規(guī)守法、遵從商業(yè)倫理的思維框架下從事企業(yè)經(jīng)營管理。要積極構建符合風險管理要求的公司治理結構和管理關系，形成自上而下統(tǒng)一的風險管理意識，為風險管理提供變革的組織基礎。
其次，重視內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，形成全員參與的一致行動。風險管理要特別關注“人”在風險管理過程中的角色和作用。變革的推動者、決策者要通過有效溝通，引導各方正確認識風險管理的過程與結果，提升各方的參與度;要用風險管控的閉環(huán)管理解決羅素悖論中“理發(fā)師的頭發(fā)沒人剪”問題，使各級成員都能夠真正接受并主動參與風險管理。
再次，通過風險管理與實際業(yè)務的融合，使企業(yè)管理活動與風險管理相適應。企業(yè)推行風險管理的內(nèi)生動力來源于對實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標的促進。要細致考慮風險管理工作與日常業(yè)務工作的融合，明確“管理風險”和“風險管理”的關系、定位與分工，通過有效的風險管理促進流程優(yōu)化與管理提升。
4.建立風險預警體系
企業(yè)不僅應定期對日常經(jīng)營中存在的各種風險進行排查，提前部署應對風險的措施，做到及時糾正相關業(yè)務流程，還需不斷健全有效的風險預警體系，利用信息化系統(tǒng)中的統(tǒng)計模型，運用單因素變量與多因素變量對重大的市場風險，運營風險等進行綜合的定量與定性分析，進一步從風險規(guī)避，風險降低，風險分擔，風險承受等多方位評估風險，從而更好地預測風險，制定合理的經(jīng)營決策，提高企業(yè)抗風險能力。
拓展內(nèi)容：金融風險管理指的是什么
一、金融風險管理
金融風險管理就是營利性組織和非營利性組織衡量和控制風險及回報之間的得失。金融風險管理這個詞匯是金融語言的核心。隨著金融一體化和經(jīng)濟全球化的發(fā)展，金融風險日趨復雜化和多樣化，金融風險管理的重要性愈加突出。金融風險管理包括對金融風險的識別、度量和控制。由于金融風險對經(jīng)濟、金融乃至國家安全的消極影響，在國際上，許多大型企業(yè)、金融機構和組織、各國政府及金融監(jiān)管部門都在積極尋求金融風險管理的技術和方法，以對金融風險進行有效識別、精確度量和嚴格控制。
二、起源
金融風險管理的產(chǎn)生與發(fā)展主要得益于以下三個方面的原因：首先，在過去的三十多年時間內(nèi)，世界經(jīng)濟與金融市場的環(huán)境和規(guī)則都發(fā)生了巨大的變化。金融市場大幅波動的頻繁發(fā)生，催生了對金融風險管理理論和工具的需求；其次，經(jīng)濟學特別是金融學理論的發(fā)展為金融風險管理奠定了堅實的理論基礎；最后，計算機軟，硬件技術的迅猛發(fā)展為風險管理提供了強大的技術支持與保障。
世界經(jīng)濟環(huán)境主要發(fā)生了以下兩個方面的變化：首先，第二次世界大戰(zhàn)以后，世界經(jīng)濟一體化的浪潮席卷全球。世界各國的經(jīng)濟開放程度逐漸提高，任何國家的經(jīng)濟發(fā)展、經(jīng)濟政策的制定都受到外部經(jīng)濟環(huán)境的制約；其次，20世紀70年代初，布雷頓森林體系的崩潰，宣告了世界范圍內(nèi)的固定匯率制度的衰落。從此以后，公司以及個人就必須要面對諸如匯率風險等各種各樣的金融風險了。特別是在過去短短的十多年內(nèi)，爆發(fā)了幾次震驚世界的大規(guī)模金融危機，如1987年美國的“黑色星期一”大股災，1997年的亞洲金融風暴等等。這些事件的發(fā)生給世界經(jīng)濟和金融市場的健康發(fā)展造成了巨大的破壞，同時也使人們意識到了金融風險管理的必要性和緊迫性。
2O世紀7O年代以后，新古典經(jīng)濟學占據(jù)了經(jīng)濟學研究的主流地位。新古典經(jīng)濟學建立了一套基于信息和不確定性的經(jīng)濟分析框架，從而使人們對傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展理論和模式進行了重新審視。同時，2O世紀6O年代以后，金融學作為-FJ獨立學科的地位得以確立。期間產(chǎn)生了大量為廣大金融學理論界和實務界廣泛接受和運用的經(jīng)典金融理論和模型，比如說，20世紀60年代由被稱為“有效資本市場之父”的尤金·法瑪提出的“有效市場假說”，威廉·夏普和約翰·林特納等人創(chuàng)立的“資本資產(chǎn)定價模型”，斯蒂芬·羅斯的“套利定價模型”以及布萊克-斯科爾斯期權定價模型(Black-Scholes Option Pricing Model)等。上述經(jīng)濟和金融理論的確立，為金融風險管理理論和工具的發(fā)展奠定了堅實的理論基礎。
計算機硬件技術和軟件開發(fā)能力的迅猛發(fā)展，使人們有能力運用數(shù)學模型、仿真模擬等手段來解決各種金融風險管理問題，從而直接導致了2O世紀8O年代一門新興學科——“金融工程學”的產(chǎn)生和發(fā)展。
三、分類
金融風險的分類。金融風險的種類很多，按照不同的標準，金融風險可以劃分為以下幾類：
(1)按照金融風險產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風險和動態(tài)金融風險。靜態(tài)金融風險是指由于自然災害或其他不可抗力產(chǎn)生的風險，基本符合大數(shù)定律，可以比較準確地進行預測。動態(tài)金融風險則是由于宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化產(chǎn)生的風險，其發(fā)生的概率和每次發(fā)生的影響力大小都隨時間而變化，很難進行準確的預測。
(2)按照金融風險涉及的范圍劃分，包括微觀金融風險和宏觀金融風險。微觀金融風險是指參與經(jīng)濟活動的主體，因客觀環(huán)境變化、決策失誤或其他原因使其資產(chǎn)、信譽遭受損失的可能性。宏觀金融風險則是所有微觀金融風險的總和。
(3)按照金融機構的類別劃分，包括銀行風險、證券風險、保險風險、信托風險等。
四、目標
金融風險管理的最終目標是在識別和衡量風險的基礎上，對可能發(fā)生的金融風險進行控制和準備處置方案，以防止和減少損失，保證貨幣資金籌集和經(jīng)營活動的穩(wěn)健進行。
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