職場新人應(yīng)該怎樣投保

　　職場新人的投保方法

　　首先，若覺得對于消費(fèi)誘惑的抵御力較差，不妨買一份具有保險(xiǎn)和儲蓄雙重功能的儲蓄型險(xiǎn)種，如兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金保險(xiǎn)，只要保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，就能在約定的時(shí)間得到保險(xiǎn)公司的保費(fèi)返還，這就猶如逐年零存保費(fèi)，到期整取，再加上保費(fèi)不能隨意取回，若提前取出須承擔(dān)損失，因此只要職場新人堅(jiān)持，就相當(dāng)于通過保險(xiǎn)來嚴(yán)格管理收支，以免自制力不強(qiáng)，將本就不多的工資花費(fèi)一空。

　　其次，年輕群體發(fā)生意外的幾率較高，而剛步入職場的新人收入水平較低，一旦遭遇意外，不但自身難保，還會給父母帶來經(jīng)濟(jì)和精神的雙重壓力，所以，應(yīng)考慮保費(fèi)相對低廉的意外險(xiǎn)種。目前，普通意外險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率一般每年1.5‰—2.5‰，即每年只需花200元左右，就可獲得約10萬元保額的意外險(xiǎn)保障。當(dāng)然，意外險(xiǎn)的選擇可視具體情況而定，一般可在外出旅游或出差時(shí)購買短期意外險(xiǎn)。

　　此外，要重點(diǎn)說說重疾險(xiǎn)。有調(diào)查稱，面臨工作、生活及婚戀等諸多現(xiàn)實(shí)問題的壓力，職場中近九成白領(lǐng)處于亞健康狀態(tài)，一些重大疾病有進(jìn)一步年輕化的趨勢。對職場新人來說，正因積蓄不多，一旦罹患重疾，很可能束手無策。因此，重疾險(xiǎn)不可或缺。當(dāng)然，也許有“菜鳥”會說，單位已有醫(yī)療保險(xiǎn)，再買重疾險(xiǎn)純屬浪費(fèi)。這種觀念其實(shí)不對，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)是以醫(yī)院的診斷書為給付條件，而醫(yī)保是自己先墊錢，出院后報(bào)銷，兩者并不沖突。而且，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會隨年齡增加而提高，所以年輕時(shí)買比較劃算，如某保險(xiǎn)公司一款20年交費(fèi)期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，25歲購買15萬元的保障，保費(fèi)為3250元，如果35歲買同樣的保障，就要花4200元。

　　最后要提的是，剛參加工作的新人薪水不高，主要選擇保費(fèi)低、保障高的險(xiǎn)種即可，保費(fèi)預(yù)算以年收入20%為限，這樣就不會因?yàn)榻患{保費(fèi)給自己帶來太大的經(jīng)濟(jì)壓力。

　　職場新人給自己買保險(xiǎn)的方法

　　明確保障重點(diǎn)。

　　首先應(yīng)該重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障;其次可以考慮一定數(shù)額的壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備;同時(shí)趁現(xiàn)在年輕，盡早為自己準(zhǔn)備好重大疾病保險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)需求放在首位。

　　對于剛參加工作的年輕人來說，意外險(xiǎn)是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險(xiǎn)。至于意外保險(xiǎn)的額度選擇，一般為年收入的5-10倍為宜。

　　搭配好意外醫(yī)療和住院津貼。

　　由于參加工作不久，個人醫(yī)療賬戶儲備金不多，門診自我負(fù)擔(dān)比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。此外，可以附加一些住院津貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足和誤工補(bǔ)貼。

　　重大疾病保險(xiǎn)早買。

　　健康類保險(xiǎn)中，特別要及早購買一份重大疾病保險(xiǎn)，它是人生中不可或缺的保險(xiǎn)之一，并且越早投保越合算。

　　選擇合適壽險(xiǎn)。

　　為了預(yù)防萬一，可以購買一定數(shù)量的壽險(xiǎn)。現(xiàn)階段做這樣的保險(xiǎn)規(guī)劃，算是給父母準(zhǔn)備一份“良心保單”。

　　職場新人規(guī)劃自己保險(xiǎn)的方法

　　意外險(xiǎn)保障放首位

　　王汝靜今年七月剛從鄭州某大學(xué)畢業(yè)如愿進(jìn)入一家媒體公司工作，試用期三個月，目前月收入20xx元，轉(zhuǎn)正后可收入5000元。剛剛進(jìn)入社會的她可以說是一身輕松，父母在外地暫時(shí)不需要養(yǎng)老，自己無車無房無積蓄，和同學(xué)合租房子，每月租金600元。公司在試用期內(nèi)不提供任何醫(yī)療保障，王汝靜對這方面的知識也不了解，只是聽說轉(zhuǎn)正后會有社保。

　　據(jù)保險(xiǎn)專家分析，保費(fèi)低而保障高的典型產(chǎn)品是意外傷害保險(xiǎn)。王汝靜是獨(dú)生子女，為自己也為父母都需要保護(hù)好自己，天天在外奔波，難免有個意外，父母不在身邊就只有靠自己。再加上公司在河南各地都有分支機(jī)構(gòu)，出差的機(jī)會比較多，買一份卡式的意外傷害保險(xiǎn)附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品十分劃算。

　　相關(guān)專家向記者介紹，這類卡式保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)期一年，保費(fèi)低保障高，便于攜帶，有的在特定的交通工具上出險(xiǎn)還會加倍賠付。以“多保通”為例，一張卡才一百元左右，平時(shí)的意外傷害保險(xiǎn)就能達(dá)到10萬元，意外傷害醫(yī)療有20xx元。而乘飛機(jī)時(shí)的意外傷害保險(xiǎn)高達(dá)20萬元，意外傷害醫(yī)療達(dá)5000元。這類產(chǎn)品一般還附加有國際SOS緊急救援服務(wù)，就算是節(jié)假日約上幾個朋友外出旅游也有保障，非常適合短期旅途。

　　趁年輕早買健康險(xiǎn)

　　在健康保險(xiǎn)的安排上，趁著年輕早投保是很經(jīng)濟(jì)實(shí)用的。年輕人身體好，保費(fèi)相對就低，而且一般不會遇到因身體原因被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或部分責(zé)任免除的情況。

　　蘇利紅是剛剛走出校園的新生代上班族，經(jīng)濟(jì)收入有限，職業(yè)發(fā)展方向尚不穩(wěn)定，家庭負(fù)擔(dān)較輕，而且這一年齡的人幾乎都是獨(dú)生子女，購買一份保險(xiǎn)可以說不單是為了自己，也是為父母求一份“安心”。

　　保險(xiǎn)專家建議，蘇利紅可以投保重大疾病保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)1份，其中還本型的重疾險(xiǎn)比非返還型的保費(fèi)要貴，因此蘇利紅可以在參加工作的初期先投保一些非返還型的產(chǎn)品。

　　同時(shí)，趙建平建議，住院醫(yī)療保險(xiǎn)是最接近社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)形態(tài)的產(chǎn)品，在一定的起步金額以上按一定比例進(jìn)行給付。沒有購買社保的人通過購買這類產(chǎn)品能基本獲得與社保類似的保障。

　　此外，購買了社保的人則可以將它作為社保的補(bǔ)充，對社保報(bào)銷后剩余的部分再進(jìn)行給付。不過大多數(shù)公司都將它定為附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)購買，蘇利紅把它與重疾產(chǎn)品組合在一起購買就沒有問題了。

　　兩全險(xiǎn)積累結(jié)婚費(fèi)用

　　23歲的劉璐專業(yè)學(xué)的是財(cái)務(wù)，比較西化的她早就聽說了保險(xiǎn)的重要性，因此一開始工作就準(zhǔn)備為自己買份保險(xiǎn)。劉璐認(rèn)為，結(jié)婚雖然還沒有提上議事日程，但在28歲前應(yīng)該有一個結(jié)果，所以現(xiàn)在得提前考慮將來安家的費(fèi)用，盡量少讓父母操心。

　　最近幾年各家保險(xiǎn)公司推出的五年期兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品可以滿足劉璐的需求。交費(fèi)方式上大多是一次性躉交，期交產(chǎn)品較少。躉交的產(chǎn)品劉璐可以每年投保一次，每年買5000元，這樣在五年后她每年都能拿到一筆較大金額的款項(xiàng)自由安排。

　　此外，如果劉璐想靠保險(xiǎn)來積累結(jié)婚費(fèi)用，就要加大一些投保力度，年保費(fèi)可以交到1萬元，幾年后保險(xiǎn)期滿可以領(lǐng)到所有的本金和收益。但為審慎起見，不建議劉璐的年交保費(fèi)高于1萬元，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的強(qiáng)制約束力，使得保費(fèi)的變現(xiàn)性相對基金等產(chǎn)品要弱，過高的保費(fèi)會使個人的財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)受到影響，因此可以考慮等收入提高后再追加投保。