不同時期的理財技巧

　　每個人都應該要有理財意識，針對不同時期也應該要有不同的理財方案，下面小編為大家整理了關于不同時期的理財技巧，歡迎大家閱讀。

　　不同時期的理財技巧

　　20-30歲 單身時期

　　這是個體獨立的起步階段，工作年限不長，總體收入不高、資產(chǎn)較少。同時，日消費支出也相對少，還處于需要提高收入、積累資產(chǎn)的階段。

　　由于這個時期的存量資產(chǎn)并不多，它能夠帶來的投資收益，可能遠不及個人工作收入的增加。因此，此時最大的財務風險，不是理財投資虧錢，而是個人的成長過慢，影響了收入增長的速度。

　　如果年底還有余錢，可以一方面把錢花出去，投資在自己身上，去學習職業(yè)、投資理財方面的知識、技能。

　　另一方面則可以選擇不占用太多時間、精力的投資策略，比如偏進攻的可以定投股票型基金，偏防御的則可以投資靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。

　　收入：收入逐步增加，財務性收入占比低;

　　支出：貸款少，消費水平較低，支出不高;

　　風險承受力：強，最大風險是財富增速太慢;

　　財務策略：重心放在職務性增量上，尋找不太需要時間、精力的投資方式。

　　30-40歲 結婚生子、組建家庭

　　當你到了30多歲，結婚生子，事業(yè)上處在黃金期，職務性收入快速增加，也有了一定積蓄，資產(chǎn)以及資產(chǎn)帶來的投資理財收入也逐步積累。而另一方面，房貸、消費支出也在大幅增加。

　　這是一個收入、支出都在同步增加的時期，然而風險承受能力仍然很強，因為會有預期的收入增長。在投資理財上，開始需要更有策略性，每一筆錢都需要以多元化的方式配置。

　　此階段，可以將超過半數(shù)的錢配置于較高風險、但期望收益率也較高的進攻性資產(chǎn)上，比如股票和股票基金，其余則分配在防御性資產(chǎn)上，兩者比例大概分別在2/3和1/3左右。

　　收入：快速增長，財務性收入占比開始提高;

　　支出：承擔大量貸款，消費水平提升，支出壓力增大;

　　風險承受力：強，最大風險是財富增速太慢;

　　財務策略：側重進攻，兼顧風險的資產(chǎn)配置。

　　40-55歲 人到中年

　　40多歲，子女長大就學，事業(yè)邁進巔峰期，擁有可觀的財富用于投資，財務性收入也在不斷增加，可能是一輩子中收入最多的時期。在消費支出上，住房的改善型需求、子女的教育、生活費用都決定了這一階段花錢肯定少不了，可能是一輩子花錢最多的階段。

　　雖然這個階段看上去是收入的.巔峰期，但財務上的容錯率低，風險承受力其實已經(jīng)較前一個階段大幅降低。

　　這時投資要兼顧收益和風險，進攻性和防御性資產(chǎn)可以按1:1配比，甚至在超過50歲時，需要再適當提高防御性資產(chǎn)的比例。

　　收入：收入最多階段，財務性收入可能超過職務性收入;

　　支出：支出最多階段;

　　風險承受力：一般;

　　財務策略：平衡進攻與防御的資產(chǎn)配置。

　　55歲之后 從準備退休到終老

　　當你從工作崗位退下來，收入將主要由財務性收入構成。而支出上，除了日常開支、養(yǎng)老費用，可能面臨著疾病等方面的大額支出。

　　這一時期家庭理財毫無疑問，應以安全為目標，將絕大部分(80%以上)的財富需要投資在穩(wěn)健的防御性資產(chǎn)上，以確保收入的穩(wěn)定。

　　收入：較穩(wěn)定，以財務性收入為主;

　　支出：維持穩(wěn)定生活品質(zhì)，可能面臨大額支出;

　　風險承受力：弱;

　　財務策略：以保障型和防御型為主，把錢花在美好的事物上，也為后代留財富。

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