銀行個人理財業(yè)務(wù)小知識

　　個人理財業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行在提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。那么，銀行個人理財業(yè)務(wù)知識有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了銀行個人理財業(yè)務(wù)知識，希望能為大家提供幫助!

　　銀行個人理財業(yè)務(wù)小知識

　　目前，銀行理財產(chǎn)品主要有以下幾種類別

　　1、按理財幣種不同：分為人民幣、外幣和雙幣理財產(chǎn)品等。

　　2、按受益類型不同：分為保證收益類、保本浮動受益類和非保本浮動收益類。

　　3、按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、債權(quán)型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。

　　4、按產(chǎn)品到期不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品選購小貼士

　　1、了解產(chǎn)品

　　投資者在購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解理財產(chǎn)品的各項要素，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等。

　　2、了解自己

　　按投資者在選購理財產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買理財產(chǎn)品前，應(yīng)配合銀行人員認(rèn)真完成風(fēng)險評估內(nèi)容，并綜合考慮評估結(jié)果、產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。

　　3、確定選擇

　　投資者可以從購買行為中獲得利益，同時也要為自己的購買行為負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，投資者要在充分理解理財產(chǎn)品風(fēng)險的前提下，在風(fēng)險揭示書上對風(fēng)險評估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”。在確定購買理財產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認(rèn)可，投資者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。

　　4、跟蹤變動

　　在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，投資者應(yīng)持續(xù)關(guān)注理財產(chǎn)品的'投資運作與收益表現(xiàn)，通過致電咨詢或客戶經(jīng)理了解等多種方式掌握相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等狀況。

　　5、關(guān)注賬戶

　　理財產(chǎn)品到期后，投資者應(yīng)及時關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶，以便能夠及時進行新的投資。

　　重點關(guān)注事項

　　1、銀行理財產(chǎn)品≠銀行存款——投資與儲蓄，風(fēng)險收益有差別。

　　2、預(yù)期收益≠實際收益——未得與已得，確定性上有差別。

　　3、口頭宣傳≠合同約定——語言與文字，約束能力有差別。

　　4、別人說“好”≠適合自己——主觀與客觀，偏好選擇有差別。

　　5、投資理財≠投機發(fā)財——初衷與動機，投資理念有差別。

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