實(shí)用的家庭理財(cái)小竅門

　　理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。那么，使用的家庭理財(cái)訣竅有哪些呢?下面是小編為大家收集整理了實(shí)用的家庭理財(cái)訣竅，希望能為大家提供幫助!

　　家庭理財(cái)小竅門

　　現(xiàn)金規(guī)劃

　　家庭月入3000如何理財(cái)?首先應(yīng)留足家庭備用金，可以保障家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)持續(xù)性穩(wěn)定。一般情況下, 家庭備用金為2-4個(gè)月的家庭月支出,建議預(yù)留一部分資金的活期存款和購買貨幣市場基金。貨幣市場基金具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,在保持流動(dòng)性的同時(shí)可獲得一定的收益。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

　　家庭需要建立一個(gè)完善的保險(xiǎn)體系。對(duì)于工薪家庭來說，國家規(guī)定用人單位必須為員工購買社保，在有社保的前提下，家庭還需根據(jù)自己的實(shí)際情況，添加一些商業(yè)保險(xiǎn)。這樣可以建立較為充足和全面的保障，用較小的成本去爭取最大的安全保障。

　　教育金養(yǎng)老金

　　對(duì)于中長期的子女教育規(guī)劃和長期的養(yǎng)老規(guī)劃，家庭可充分利用時(shí)間價(jià)值的回報(bào)來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，以提升家庭的財(cái)富收益。建議家庭選擇基金定投的方式，來儲(chǔ)備孩子的教育基金、結(jié)婚費(fèi)用和夫妻二人的養(yǎng)老基金。每月從結(jié)余中拿出一部分錢選擇指數(shù)型基金或股票型基金做定期定投，建議退休后將投資調(diào)整到穩(wěn)健的保值型理財(cái)產(chǎn)品 。

　　家庭理財(cái)方案

　　1、收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

　　投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

　　2、量入為出，量力而行

　　理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

　　3、做足功課，不盲目投資

　　投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。

　　4、控制欲望，不可貪婪

　　任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。

　　家庭理財(cái)階段

　　家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

　　第一階段，家庭形成期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛浪漫會(huì)有些花銷，正常的家計(jì)支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二階段，家庭成長期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。

　　第三階段，家庭成熟期

　　時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确�(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。

　　第四階段，家庭衰老期

　　時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。

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