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給老人購買養(yǎng)老保險的技巧
商業(yè)保險的原理是根據(jù)公平、合理、風險分攤的原則進行，在投保時，被保險人的身體健康狀況為保險公司定義的標準體。下面jy135小編為大家整理了給老人購買養(yǎng)老保險的技巧，希望能為大家提供幫助!
購買原則
投保商業(yè)保險應注意以下幾點：
1.選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險、定期壽險)再次是養(yǎng)老險(分紅、年金、投連等)。
2.許多消費者購買保險時往往先給自己的孩子購買，專業(yè)人士建議：應給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類“美麗人生”的產品;最后考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。
3.保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(shù)(如是否開車、有無社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以后每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。
4.繳費方式，根據(jù)消費者家庭經濟狀況及現(xiàn)金流資產資金運作等多種因素決定，并非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意后，并經體檢合格后方可投保。
問題1：家庭保費應支出多少?
一般請況下，家庭保費支出，應為家庭年收入的10%-20%，保費不宜過高，過高的保費會給家庭生活造成壓力，您也可根據(jù)個人消費習慣增加或減少!
問題2：保障額度多少合適?
保障額度應和年收入緊密相連，保額過低，起不到保障作用，一般為年收入的5-10倍。
“保險也不是你想保多高就一定能保到的。”如果一個年收入2萬元的人要保50萬元，那么保險公司就要懷疑這里面是否會有道德風險，一般也不太會給該客戶進行投保的。
如何買商業(yè)養(yǎng)老保險?
一、確定保障額度
每個人對退休后的資金需求是不同的，主要取決于自己對未來生活的安排。
根據(jù)退休后資金需求，減去退休后可獲得的收入，即可得出您的養(yǎng)老資金缺口，確定商業(yè)保險金在填補這個缺口中占到多少比例，就可推算出每月或每年需領取多少商業(yè)養(yǎng)老金，也就能找到對應的保額了。
二、確定養(yǎng)老金領取方式
目前，商業(yè)保險養(yǎng)老金的領取方式分為躉領和期領兩種。
躉領是到了約定年限時，保險公司一次性支付到期保險金給被保險人。這種方式較適合打算退休后二次創(chuàng)業(yè)、或周游世界、或對自己的壽命預期不夠樂觀者。期領則又分為年領和月領，一般月領比較合適。若是每年有一兩筆大項支出，則可選擇年領。
三、確定養(yǎng)老金領取年限
目前，市場上的養(yǎng)老年金險在領取時間限制上通常有兩種，一是保險期間為終身，但沒有最低領取年限保證，這種條款養(yǎng)老金的開始領取年齡越早、壽命期間越長越劃算，有家族長壽史的人可優(yōu)先選擇此類產品。養(yǎng)老金領取年齡可與保險公司約定，一般建議與退休年齡銜接。
另一種條款下，保險期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時會設定一個保證領取的年限，比如10年或20年。這種條款從什么年齡開始領取，實際領取的總金額不會有太大影響。
四、確定養(yǎng)老險產品類型
傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇預知的，這類產品適合理財風格保守，不愿承擔風險的人群。
分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預定利率，這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，但分紅險在預定利率之外還有不確定的分紅利益。這類產品適合長期利率看漲、對通貨膨脹因素敏感的人群。
萬能型壽險作為長期的理財手段，偏重賬戶累積，部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費用較低，也可用作個人養(yǎng)老金的積累。
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