女性家庭理財誤區(qū)

　　理財一直是很多人都關(guān)心的話題，但是真正做到自己理財滿意的卻也寥寥無幾。對于一些剛組建家庭的新婚夫婦來說，她們更沒有理財方面的經(jīng)驗了，也做不到科學(xué)理財。但是理財又是我們不得不經(jīng)歷的過程，那么在這當(dāng)中都存在著那些理財誤區(qū)呢？

　　盲人摸象缺少戰(zhàn)略規(guī)劃

　　在培訓(xùn)和咨詢過程中，筆者曾經(jīng)接觸過大量的客戶。他們不約而同的第一個問題都是：;我有一百萬塊錢，你用多長時間能幫我翻番？;、;你看哪只股票這周能漲起來？;

　　其實科學(xué)意義上的;理財;絕對不僅僅是;選股;這些戰(zhàn)術(shù)層面的問題。同樣是波動幅度大的科技股，對于有閑錢的;炒家;就是賺錢的良機，但對靠這筆錢兩年后送孩子留學(xué)的中年夫婦就是個錯誤的選擇。因為一旦炒股失手，;送孩子留學(xué);這一重要的家庭目標將無法實現(xiàn)，這種遺憾絕對不是靠金錢能夠彌補的。

　　俗話說;鞋子是否舒服，只有腳知道;，理財同樣也是個極其個性化的行為�？茖W(xué)理財首先需要對自身狀況進行科學(xué)合理的分析，擬定一個個性化的理財戰(zhàn)略。而當(dāng)前的個人投資者則更多是;只顧低頭拉車;，沉溺于投資這些具體操作，不顧一切地追逐利潤。前幾年股票時髦，連看管自行車的老太太都去炒股;而這兩年炒匯流行，大家又紛紛下了班就直奔銀行炒匯大廳。由于沒有對風(fēng)險、收益、資源、目標進行符合自身實際的綜合規(guī)劃，很多家庭其實都正處在;盲人騎瞎馬，夜半臨深池;的危險局面中而不自知

　　科學(xué)意義上的理財，即理財規(guī)劃FinancialPlanning，首先解決的就是在;低頭拉車;的同時，要;抬頭看路;�？茖W(xué)理財就是要通過測算客戶收入水平、財務(wù)負擔(dān)、人生目標和風(fēng)險承受力，有機組合保險、證券、房地產(chǎn)甚至稅收籌劃等多種理財工具，去實現(xiàn)既定人生目標和風(fēng)險承受能力下的最佳收益。理財規(guī)劃自上世紀七十年代在美國興起，目前在西方已經(jīng)成為專門行業(yè)和個人理性投資的必備前提。

　　鴕鳥埋頭盲目規(guī)避風(fēng)險

　　絕大多數(shù)家庭的主要投資方式是固定收益工具。他們把絕大多數(shù)的資產(chǎn)都存在銀行，或買債券，以為這樣資產(chǎn)就最安全了。

　　趨利避害是人的本性，但問題是：就像;天下沒有免費的午餐;一樣，天下其實也根本就沒有;無風(fēng)險;的投資一味地追求無風(fēng)險投資，就像看到危險來了，把頭埋進沙堆的鴕鳥，是危險和愚蠢的。

　　以銀行存款為例，看起來不會有損失，但其實只是沒有;投資風(fēng)險;，即賬面數(shù)字上沒有損失罷了。銀行存款實際上卻醞含著更大的;幣值風(fēng)險;，即實際購買力的逐年下降。稍有年紀的讀者都會記得上世紀八九十年代的;搶購風(fēng);，受高達兩位數(shù)的通貨膨脹的影響，很多家庭的財富在那段時期都大大貶值了。

　　近些年來，雖然社會零售物價指數(shù)徘徊不前，但家庭理財中的大項目教育和醫(yī)療的費用卻在以每年兩位數(shù)的速度上漲，即不到7年的時間就會翻一番。而即便是4%這樣溫和的通貨膨脹率，就可以在18年內(nèi)使個人財富縮水一半。隨著中國經(jīng)濟逐漸升溫，至少是溫和的通貨膨脹將有望伴隨大家走過20年的時光。以4%的通貨膨脹率計算，沒有三五百萬元的積蓄，30來歲的中等富裕人士是無法在晚年維持自己原有的生活水準的。而單靠儲蓄、債券這些所謂的;安全;投資，退休時大家恐怕只能靠喝粥度日了。

　　人生在投資理財方面人們何嘗又不是在;風(fēng)險;與;收益;之間痛苦徘徊呢？解決之道就是要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和人生目標合理地承擔(dān)風(fēng)險，用;以時間換空間;的方法來換取長期看來穩(wěn)定合理的回報。特別是對于退休養(yǎng)老這類長期理財目標，有著充足的回旋時間，完全可以科學(xué)系統(tǒng)投資到股票、房產(chǎn)甚至實業(yè)等等雖有投資風(fēng)險，但卻可以抵御通貨膨脹的投資領(lǐng)域。

　　世界范圍的經(jīng)濟史告訴我們，即便有戰(zhàn)亂和自然災(zāi)害的干擾，一國經(jīng)濟長期看仍是不斷增長的，科學(xué)系統(tǒng)地投資于股票和房地產(chǎn)長期看是很安全的，風(fēng)險絕不如短期炒作那么大。

　　中短期股票和房產(chǎn)的價格漲跌受眾多偶然因素的左右，是幾乎不可能持續(xù)正確判斷的。而在長期組合投資中，則可以主要依據(jù)地區(qū)、行業(yè)和公司的基本面進行分析判斷，把握性就大得多。國際權(quán)威機構(gòu)普遍預(yù)測中國經(jīng)濟未來20年將以8%的速度持續(xù)增長，進行股票、房產(chǎn)和實業(yè)投資，特別是借專家理財來選擇品種、控制風(fēng)險，是可以積累巨大財富的。對于非專業(yè)人士，除了逢低介入、長期持有外，最簡單的方法就是進行股票基金的;定時定額;操作。即同銀行約定，在每月的固定時間，從存款賬戶上撥出固定金額用于基金投資。由于金額固定，因此在價格高時自動少買份額，價格低時自動多買份額，長期下來成本就自然攤低了。

　　學(xué)理財就先得學(xué)會認識理財?shù)南葳�，避開理財?shù)恼`區(qū)。否則我們給自己制定再遠大的目標，也不可能會實現(xiàn)，理財就是要用自己的頭腦，來把自己手里的錢去做投資。其實，每一個人都能學(xué)會理財，只不過看自己能不能使錢生錢，這也是區(qū)別與經(jīng)濟學(xué)家的不同。三聯(lián)閱讀

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