個人理財規(guī)劃業(yè)務發(fā)展史

　　個人理財規(guī)劃業(yè)務首先出現在美國，其發(fā)展經歷了初創(chuàng)期、擴張期、成熟穩(wěn)定期三個階段。

　�。ㄒ唬┏鮿�(chuàng)期

　　現代理財規(guī)劃思想起源于歐洲的貴族私人銀行，發(fā)展于20世紀30年代的美國保險業(yè)，它是當時保險推銷員推銷產品的一種手段。1929年10月股票暴跌，保險的“社會穩(wěn)定器”功能促使保險公司的地位得到了空 前的提高，同時“大危機”使人們開始萌生了對個人生活的綜合規(guī)劃和資產配置的需求。在這樣背景下，一些保險推銷員在推銷保險商品的同時，也提供一些生活規(guī)劃和資產運用的咨詢服務，當時這些保險營銷員被稱為“經濟理財員”，盡管其主要目的是推銷保險產品，但卻成為現代理財規(guī)劃的萌芽，并顯現出很強的生命力。

　　（二）擴張期

　　現代意義上的理財規(guī)劃思想是在人類進入“金融經濟”時代產生并得到發(fā)展的。在個人和家庭資產中，金融資產的比重越來越大，個人對理財的需求在范圍上不斷延伸的同時，在時間跨度上也開始擴展，跨越了個人及家庭的整個生命周期。因此，普通的以金融產品營銷為特征的理財服務已經不能滿足人們的需要，人們迫切需要的是一種專業(yè)的、全面的理財規(guī)劃服務，這時，個人理財規(guī)劃師就成為他們必要的幫手。

　　戰(zhàn)后，經濟的復蘇和社會財富的積累無疑使美國個人理財規(guī)劃業(yè)進入了起飛階段。社會、經濟環(huán)境的變化逐漸使富裕階層和普通消費者無法憑借個人的知識和技能，通過運用各種財務資源來實現自己短期和長期的生活及財務目標。因此，消費者開始主動尋求稱職的、客觀公允的、以追求客戶利益最大化為己任的專業(yè)理財規(guī)劃人員來獲取咨詢。這一時期，個人理財規(guī)劃業(yè)得到了加速發(fā)展，從業(yè)人員不斷增加。

　　1969年是現代理財業(yè)發(fā)展的標志性年份，當時一批來自不同領域的金融服務專業(yè)人士在美國芝加哥機場附近一家咖啡館的聚會上，有感于金融產品的日益豐富與社會公眾對自身及家庭理財逐漸力不從心的現實需要，提出“關注客戶的需求和目標比關注單一金融產品銷售更重要”的服務理念和專業(yè)精神，并開始推廣涉及客戶生活方方面面的“理財規(guī)劃”的概念和方法，并在隨后創(chuàng)立了首家理財團體機構IAFP，他是第一家以普及理財知識、促進理財發(fā)展為目的的社會團體，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財規(guī)劃職業(yè)的起源及發(fā)展》。

　�。ㄈ�）成熟、穩(wěn)定發(fā)展期

　　在市場上眾多與個人理財規(guī)劃相關的資格認證體系中，美國CFP資格認證制度對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關鍵的推動作用。在CFP認證制度的推動下，個人理財業(yè)務逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務行業(yè)，出現了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準則的專業(yè)技術人員——個人理財規(guī)劃師，他們的主要業(yè)務不再從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是為幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

　　隨著金融市場的日益發(fā)展成熟及理財業(yè)內人士的大力推動，1990年國際注冊理財規(guī)劃師協會正式成立，標志著理財規(guī)劃服務有了國際統一的職業(yè)道德、勝任能力以及實務操作標準，這使得理財規(guī)劃師職業(yè)得以在全球迅速推廣。理財規(guī)劃業(yè)走向成熟。目前，除美國外有英國、德國、法國、加拿大、日本以及我國香港和臺灣等18個國家和地區(qū)加入注冊理財規(guī)劃師協會。

　　目前，經濟全球化趨勢日益明顯，隨著拉美、亞洲尤其是中國等新興市場的崛起，全球個人財富迅速增長，理財規(guī)劃職業(yè)在各國受到越來越廣泛的關注和重視，各個國家紛紛推動符合本國國情的理財規(guī)劃職業(yè)認證資格的發(fā)展，如美國推行的CFP（注冊理財規(guī)劃師）、ChFC（專業(yè)理財顧問師），英國推行的IFA（獨立財務顧問師）以及我國勞動和社會保障部推行的理財規(guī)劃師等。