稱(chēng)職家庭主婦的理財(cái)方式

　　5月8日是母親節(jié)。人們都說(shuō)：母愛(ài)是偉大的。雖然母愛(ài)有各種不同的表現(xiàn)形式，但如果一位母親善于理財(cái)，為孩子為家庭多設(shè)立一道保障，則更是錦上添花的美事了。

　　有人說(shuō)，男人決定一個(gè)家庭的生活水準(zhǔn)，女人則決定這個(gè)家庭的生活品質(zhì)。拋開(kāi)前半句不談，我們來(lái)感受一下作為女主人的母親在家庭中所起的作用。我們平時(shí)經(jīng)�？梢钥吹�，兩個(gè)收入水平和負(fù)擔(dān)都差不多的家庭，生活品質(zhì)有時(shí)候卻相差很大，這在很大程度上就跟主人的投資理財(cái)能力有關(guān)系。

　　現(xiàn)在當(dāng)一位稱(chēng)職的母親，善于持家的基本內(nèi)涵已不是節(jié)衣縮食，而是懂得支出有序、積累有度，在不斷提高生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上保證資產(chǎn)穩(wěn)定增值，這就需要母親們掌握一些必要的投資理財(cái)技巧。

　　善買(mǎi)保險(xiǎn)：為家人遮風(fēng)擋雨

　　女人一旦進(jìn)入母親這個(gè)角色，天生的母性就會(huì)發(fā)揮得淋漓盡致，忘我、無(wú)私，為了孩子和家人愿意奉獻(xiàn)一切。也許正是瞅準(zhǔn)這一點(diǎn)吧，很多保險(xiǎn)代理人把目光瞄準(zhǔn)了母親。他們的這一策略不能說(shuō)沒(méi)有道理�，F(xiàn)實(shí)中，很大比例的家庭保單都是女主人充當(dāng)了投保人，而被保險(xiǎn)人卻往往不是她們，而是她們的子女、丈夫。

　　溫馨提示：

　　1.保險(xiǎn)不是一般商品，先給孩子或只給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)并不是體現(xiàn)愛(ài)心最好的方式。買(mǎi)保險(xiǎn)首先要考慮給家庭經(jīng)濟(jì)支柱(也許是做為母親的你，也許是他)上足保障，這樣一旦出險(xiǎn)不至于使家庭收入驟降，影響子女成長(zhǎng)和正常生活。

　　2.其次要根據(jù)情況適當(dāng)為自己投保，比如選擇一些專(zhuān)門(mén)針對(duì)女性重大疾病的保險(xiǎn)。為自己買(mǎi)保障，又何嘗不是為了家庭和孩子的幸福。

　　3.給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，建議首先考慮少兒意外險(xiǎn)(孩子上幼兒園后買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)即可，保費(fèi)低廉實(shí)惠)和醫(yī)療保險(xiǎn)。一般的醫(yī)療保險(xiǎn)每年繳兩三百元，保險(xiǎn)期間孩子的醫(yī)療費(fèi)用就能得到報(bào)銷(xiāo)。

　　積累教育金：為孩子成長(zhǎng)鋪路

　　孩子的教育目前已成為家庭理財(cái)目標(biāo)的重中之重。有的家庭雖然沒(méi)有明確的理財(cái)計(jì)劃，但自然而然地就會(huì)從孩子出生起改變消費(fèi)習(xí)慣，盡量多存錢(qián)。有的家庭則很早就有意識(shí)地制定儲(chǔ)備教育金的計(jì)劃，通過(guò)組合投資方式實(shí)現(xiàn)教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未擺脫負(fù)利率陰影的境況下，單純存錢(qián)顯然難以應(yīng)付教育資金多年后縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

　　溫馨提示：

　　1.金錢(qián)是有時(shí)間價(jià)值和復(fù)利效應(yīng)的，越早開(kāi)始積累就越輕松。因此建議及早規(guī)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持投資。這樣，一則可以防止原本用于教育的基金被隨意“挪用”，二則細(xì)水長(zhǎng)流，不會(huì)對(duì)平時(shí)生活帶來(lái)太大影響。

　　2.聰明的母親不光會(huì)存錢(qián)，還善于運(yùn)用多種投資方式達(dá)到目標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，如果孩子年紀(jì)不小了，距離使用教育基金的時(shí)間不太長(zhǎng)，就不要指望這筆錢(qián)投資的收益率有多高，選擇投資途徑的標(biāo)尺是安全穩(wěn)健、期限與用錢(qián)的時(shí)間相匹配。如果孩子很小，則那些適合中長(zhǎng)期連續(xù)投資的方式都是適合的，比如少兒年金保險(xiǎn)、定期定額投資基金。

　　修煉理財(cái)功課：為家庭創(chuàng)造品質(zhì)生活

　　作為母親，耳根軟、易跟風(fēng)是女人的通病，這在投資理財(cái)上可不是什么好事情。記者就認(rèn)識(shí)一位女士，有一年糊里糊涂跟著熟人買(mǎi)了幾十萬(wàn)元的分紅保險(xiǎn)，還以為那種“存款”的“利息”很高，結(jié)果分紅不理想、后悔不迭而耐不住退保。因?yàn)楦骷业那闆r不一樣，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不等，要實(shí)現(xiàn)什么生活目標(biāo)也不盡相同，選擇投資理財(cái)產(chǎn)品必須對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)有所了解，并要根據(jù)自家情況選擇。因此樹(shù)立“投資有風(fēng)險(xiǎn)”的意識(shí)是各位習(xí)慣感性思維的母親們要修煉的理財(cái)?shù)谝徽n。

　　溫馨提示：

　　已為人母的女性因?yàn)橐�考慮家庭的方方面面，最好請(qǐng)一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人士幫助，做出全面、周全的理財(cái)方案，然后可以結(jié)合家庭狀況具體實(shí)施。簡(jiǎn)單地說(shuō)，應(yīng)該從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面，為自己作理財(cái)規(guī)劃，如果參加炒股、買(mǎi)賣(mài)外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資，建議資金不宜超過(guò)家庭收入的1/3。

　　生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢(qián)方式

　　換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！

　　辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵

　　當(dāng)然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！

　　比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：

　　省錢(qián)，是為了改善生活質(zhì)量，并非降低生活質(zhì)量。當(dāng)我們盲目地開(kāi)始省錢(qián)，戒掉去心愛(ài)的餐廳吃飯的習(xí)慣，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧談天說(shuō)地，戒掉去電影院……我們的生活還能剩下什么？

　　難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè)趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因?yàn)樗鼘�決定你能持續(xù)多久。

　　省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。

　　定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。

　　窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開(kāi)始設(shè)計(jì)自己的將來(lái)。省錢(qián)是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。

　　下面為大家介紹幾個(gè)省錢(qián)的生活好習(xí)慣，從點(diǎn)滴做起才能積少成多~！

　　1、建立一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃

　　在銀行建立一個(gè)只存不取的賬號(hào)，每月定期從你的工資卡上劃去一小筆不會(huì)影響你日常開(kāi)銷(xiāo)的錢(qián)，可能僅僅是一頓飯的錢(qián)，或者一次泡吧的費(fèi)用，但是當(dāng)你開(kāi)始這么做的時(shí)候，你已經(jīng)不再是月光一族。

　　2、存小錢(qián)買(mǎi)大件

　　當(dāng)你需要換電腦或者其他大件物品的時(shí)候，請(qǐng)立即建立一個(gè)相關(guān)帳戶(hù)，例如“電腦”帳戶(hù)，把平時(shí)省下來(lái)的所有小錢(qián)都存進(jìn)里面，直到你可以買(mǎi)到為止，在此期間，你依舊在往之前開(kāi)的儲(chǔ)蓄帳戶(hù)里存錢(qián)，而這個(gè)帳戶(hù)只是幫助你在不影響正常理財(cái)計(jì)劃下能夠購(gòu)買(mǎi)真正需要的大件，當(dāng)你這樣做并且買(mǎi)到了電腦的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己開(kāi)始愛(ài)惜買(mǎi)回來(lái)的電腦，就像一個(gè)馬拉松，你堅(jiān)持跑完了全程，電腦是獎(jiǎng)品，無(wú)論它價(jià)值多少，你都將異常愛(ài)惜它。

　　3、為那些不必要的商品寫(xiě)一張“我不需要它們”列表

　　在手機(jī)或者隨身攜帶的筆記本上記下你不需要的物品清單，購(gòu)物的時(shí)候堅(jiān)決不予購(gòu)買(mǎi)，隨著你的清單越來(lái)越長(zhǎng)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，即便離開(kāi)了這些東西，你的生活依舊可以照常繼續(xù)。

　　4、不要小看零錢(qián)

　　把零錢(qián)也存起來(lái)，放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐里，積少成多，看起來(lái)有點(diǎn)老土，但是，這可以幫助你養(yǎng)成不浪費(fèi)的習(xí)慣。況且，積少成多，100個(gè)硬幣加在一起就是1張百元大鈔，恭喜你，又可以存進(jìn)銀行了。

　　5、為奢侈品建立一個(gè)“等待”時(shí)間表

　　當(dāng)你非常希望擁有某件奢侈品的時(shí)候，請(qǐng)不要立即掏出信用卡，而是等待，一個(gè)月或者更長(zhǎng)的時(shí)間過(guò)后，把它從你的等待列表中翻出，看看你是否依舊希望擁有它。也可以建立一個(gè)“日薪原則”，例如，你每日的薪水為100元，而你希望買(mǎi)一個(gè)2000元的游戲機(jī)，那你需要等待20天，等自己努力工作20天后，再回頭看看是否真的想買(mǎi)它。等待可以讓你分辨出哪些是你真的希望擁有的物品，而哪些僅僅是一時(shí)沖動(dòng)希望抱回家的，想好了再買(mǎi)總比買(mǎi)完后悔去退貨來(lái)得容易。

　　6、購(gòu)物省了多少錢(qián)就存多少錢(qián)

　　購(gòu)物省下來(lái)的錢(qián)不是用來(lái)購(gòu)更多的物，也不是給你機(jī)會(huì)胡吃海喝。沒(méi)有預(yù)期的打折或者降價(jià)給了你一筆小橫財(cái)，既然它不在你的消費(fèi)計(jì)劃里，請(qǐng)把它存進(jìn)銀行。

　　7、凍結(jié)信用卡（僅針對(duì)消費(fèi)狂人）

　　如果你無(wú)法壓抑自己刷信用卡的欲望，請(qǐng)把信用卡手動(dòng)銷(xiāo)毀，如放進(jìn)冰箱或者微波爐，讓銀行從你的工資卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款，否則，你永遠(yuǎn)無(wú)法逃離這個(gè)大黑洞。

　　8、有困難上網(wǎng)解決

　　當(dāng)你不知道自己需要購(gòu)買(mǎi)的東西是否正在打折促銷(xiāo)的時(shí)候，可以上購(gòu)物網(wǎng)站例如淘寶、卓越等，說(shuō)不定還能淘到比實(shí)體店更便宜的貨品，偶爾還能獲得現(xiàn)金券，留待下次購(gòu)物使用。

　　9、選擇一個(gè)高利率的網(wǎng)上銀行來(lái)激勵(lì)儲(chǔ)蓄

　　錢(qián)存到一定量的時(shí)候，你已經(jīng)堅(jiān)持省錢(qián)一段時(shí)間，這時(shí)候你需要選擇一個(gè)高利率的銀行幫你存錢(qián)，無(wú)論你是在工作還是在睡覺(jué)，你的錢(qián)都在銀行里為你生出更多的利息，鼓勵(lì)你繼續(xù)省錢(qián)計(jì)劃。

　　家庭理財(cái)應(yīng)該遵守的數(shù)字法則

　　家庭理財(cái)是個(gè)資金配置的過(guò)程，如何對(duì)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理配置呢？理財(cái)專(zhuān)家們總結(jié)出的理財(cái)數(shù)字法則，值得我們借鑒。

　　●20／80法則即我們最好把主要（80％）精力和時(shí)間放在少數(shù)（20％）高價(jià)值、高回報(bào)的活動(dòng)上。

　　●72法則顯示了時(shí)間和復(fù)利的威力。假定年收益率為r％，那么您的投資大約在72／r年后翻番。您若每月進(jìn)行基金定投100O元，假定年收益率10％，25年后就會(huì)積累1326834元，僅此一項(xiàng)就能成為百萬(wàn)富翁。

　　●100法則即投資股市的資金最好占全部存款的（100-年齡）％。如果您的年齡40歲，那么用于股市投資的資金比率應(yīng)該為60％，另外40％可投資低風(fēng)險(xiǎn)的銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債等。

　　●35法則即您每月歸還貸款本息的額度。最高不要超過(guò)您家庭收入的35％，一般以20％為宜。

　　●1/10法則專(zhuān)家認(rèn)為，一個(gè)家庭的年保費(fèi)支出一般占家庭年收入總額的10％為宜，最高不要超過(guò)20％。

　　●20法則談的是自己的養(yǎng)老問(wèn)題，即從現(xiàn)在起您就要準(zhǔn)備20倍于目前年花費(fèi)額（年收入減年儲(chǔ)蓄）的存款，留到自己退休后做日常生活開(kāi)銷(xiāo)用。

　　●1.2.7法則一個(gè)家庭的總收入（最好以年為時(shí)間單位來(lái)安排），10％的資金用來(lái)安排保障即購(gòu)買(mǎi)各種商業(yè)保險(xiǎn)，20％的資金用來(lái)投資再生財(cái)，70％的資金用來(lái)生活消費(fèi)。

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