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理財(cái)需注意哪些事項(xiàng)
理財(cái)，是件說(shuō)起來(lái)容易但做起來(lái)卻并不容易的事。很多人以為理財(cái)就是投資，或者理財(cái)就是節(jié)省開(kāi)支、拼命存錢(qián)。以下是小編跟大家分享一篇理財(cái)需注意的事項(xiàng)，歡迎大家閱讀!
但實(shí)際上，理財(cái)是個(gè)大范圍，不僅需要儲(chǔ)蓄，也要投資。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的資深理財(cái)師就總結(jié)了4個(gè)大家在理財(cái)時(shí)需關(guān)注的核心點(diǎn)：
1、儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)?shù)幕A(chǔ)方式，沒(méi)有儲(chǔ)蓄，就無(wú)法積累足夠的原始資金，也就沒(méi)有辦法開(kāi)展更為廣泛的投資。
如果每個(gè)月都難以有結(jié)余，或經(jīng)常是“月光”一族，大家也可以結(jié)合多種方式，比如記賬、制定預(yù)算等，并利用“支出=收入-儲(chǔ)蓄”的公式，讓自己每個(gè)月都存一筆錢(qián)下來(lái)，積少成多。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄的作用就發(fā)揮出來(lái)了。
2、消費(fèi)
儲(chǔ)蓄固然重要，但賺回來(lái)的錢(qián)光存也是不夠的，還要學(xué)會(huì)如何去花。或許會(huì)有人說(shuō)，花錢(qián)誰(shuí)不會(huì)，隨便買(mǎi)個(gè)東西，錢(qián)就沒(méi)了。但這邊要說(shuō)的花錢(qián)，是指將錢(qián)花在有價(jià)值的地方，如果隨意消費(fèi)，就會(huì)變成“月光”族。
要讓錢(qián)花得有價(jià)值，一方面就是購(gòu)買(mǎi)自己真正需要而非想要的東西，另一方面則是將錢(qián)花在投資自己、搭建人脈等方面。這些消費(fèi)或許在短期內(nèi)未必能見(jiàn)效，但從長(zhǎng)期來(lái)看，其回報(bào)率還是相當(dāng)高的。
3、投資
炒股、買(mǎi)基金，投資P2P……這些都屬于投資的范疇。學(xué)會(huì)投資，就能實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”，也能讓自己更快實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
但不是所有人都能在投資中獲利，因?yàn)橥顿Y總是會(huì)有盈有虧，尤其是進(jìn)行股票、基金之類(lèi)的投資，風(fēng)險(xiǎn)較大，虧損的概率也較高。只有做好資產(chǎn)配置，比如在投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，再配置穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃、諾亞方舟NPA投資計(jì)劃等固定收益類(lèi)產(chǎn)品，才能均衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)。
4、分享
一個(gè)人做理財(cái)很容易堅(jiān)持不下去，因?yàn)槔碡?cái)中的有些環(huán)節(jié)比較枯燥，比如記賬，很多人都是沒(méi)記幾天，就覺(jué)得厭煩了。這時(shí)候如果有志同道合的小伙伴和自己交流，或是找個(gè)渠道分享自己的經(jīng)驗(yàn)，就會(huì)產(chǎn)生不一樣的效果。
理財(cái)師表示，在分享的過(guò)程中，每個(gè)人都會(huì)得到別人的反饋和響應(yīng)，如果對(duì)方也做理財(cái)，大家還能在思維上發(fā)生碰撞，這就會(huì)激起自己繼續(xù)做理財(cái)?shù)膭?dòng)力。
老年理財(cái)需注意哪些情況
當(dāng)今老年人大都有一份固定的養(yǎng)老金，有的老人崇尚經(jīng)濟(jì)自立意識(shí)，利用有限的資金進(jìn)行投資理財(cái)，以求保值增值。但是，由于經(jīng)濟(jì)來(lái)源有限，老年人必須采取穩(wěn)健的理財(cái)策略，注意防范風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失，影響安定的晚年生活。
老年理財(cái)需注意啥?
由于年事已高，老年人在日常生活中難免患病或發(fā)生意外，需要相應(yīng)的醫(yī)治費(fèi)用。發(fā)生這類(lèi)情況，既影響自己的生活，還會(huì)累及子女。老年人可選擇投保意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，以便在發(fā)生不測(cè)時(shí)減輕自己和子女的負(fù)擔(dān)。
老年人在投資理財(cái)活動(dòng)中，應(yīng)關(guān)注國(guó)家投資政策導(dǎo)向和利率水平的變化，進(jìn)行綜合分析，確定重點(diǎn)投資品種和各種投資的比例。根據(jù)老年理財(cái)?shù)陌踩浴⒘鲃?dòng)性、收益性原則，應(yīng)將用于養(yǎng)老的資金重點(diǎn)投資在免征利息稅的國(guó)債、金融債券、貨幣市場(chǎng)基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等品種上，比例宜控制在投資總額的40％左右；考慮到資金的靈活調(diào)度，投資儲(chǔ)蓄的資金比例亦應(yīng)控制在投資總額的40％左右；對(duì)于部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕，又具備金融理財(cái)知識(shí)和良好心理素質(zhì)的老年人，如手頭積蓄較寬松，可將少量資金用于股票、收藏等風(fēng)險(xiǎn)投資，一般應(yīng)控制在20％以?xún)?nèi)。
同時(shí)，老年人在理財(cái)時(shí)要注意投資期限，即便是相同的收益率，由于期限不同，投資時(shí)就要充分考慮。有的老年投資者過(guò)分偏重短期理財(cái)產(chǎn)品，但如果短期品種到期后沒(méi)有及時(shí)找到合適的產(chǎn)品，就會(huì)產(chǎn)生資金閑置期，其綜合收益就不如長(zhǎng)期品種。很多老年人沒(méi)有充沛的精力和快速的反應(yīng)力及時(shí)分辨投資品種，因此要注意準(zhǔn)確選擇投資品種的期限，宜采取“長(zhǎng)短結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧”的原則，按照資金使用的需要，作出合理的安排。
老年理財(cái)警惕“五大險(xiǎn)區(qū)”
值得注意的是，在投資理財(cái)活動(dòng)中，少數(shù)老年人由于對(duì)新事物、新知識(shí)了解甚少，缺乏科學(xué)理性的分析能力，加上防范意識(shí)薄弱，容易造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。老年人理財(cái)切記避開(kāi)以下“險(xiǎn)區(qū)”——
一、輕信他人貪小便宜。
目前，“馬路騙子”的騙術(shù)花樣百出，有的故意在路邊丟棄假錢(qián)幣、假文物，引誘他人上鉤，然后以“見(jiàn)者平分”為由，詐騙錢(qián)財(cái)；有的利用過(guò)期作廢、不可兌換或偽造的外幣，通過(guò)“串通表演”手法進(jìn)行誘騙。一些老人由于“貪便宜”心理作怪，容易上當(dāng)失財(cái)。天上不會(huì)掉餡餅，老年人防騙先要戒貪心。
二、圖高利息集資。
近年來(lái)，非法集資案時(shí)有發(fā)生，有的地方民間借貸活動(dòng)活躍，集資人往往承諾支付15％～20％的年利息，甚至?xí)s定支付更高的利息。一些老年人為獲得高利息而對(duì)其情有獨(dú)鐘，而一旦非法集資或民間借貸砸盤(pán)，不但得不到高利息，還會(huì)血本無(wú)歸。
三、隨意放債。
俗話(huà)說(shuō)“六十不放債”，意指老年人不宜借錢(qián)給別人。有的借款人不守信用，借錢(qián)時(shí)說(shuō)盡好話(huà)，信誓旦旦，可一旦把錢(qián)借到手，便以種種理由推拖，即使有錢(qián)也不愿還款。因此，老年人一般不要隨意借錢(qián)給別人。
四、盲目為他人擔(dān)保。
有的老年人礙于情面為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，將儲(chǔ)蓄存單、債券等有價(jià)證券借給別人到銀行辦理小額抵押貸款。為他人提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，實(shí)際上意味著依法認(rèn)同自己是第二債務(wù)人的行為。一旦貸款到期后借款人無(wú)力償還貸款，提供經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的老人就會(huì)成為“替罪羊”。
五、涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資。
由于已過(guò)了掙錢(qián)的“黃金時(shí)期”，老年人要樹(shù)立穩(wěn)健的投資理念，一般宜選擇儲(chǔ)蓄、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券或信譽(yù)好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌盲目地選擇股市、匯市、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)性投資渠道，以防范與控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，從有益于老年人的身心健康出發(fā)，也不宜涉及變數(shù)較大的風(fēng)險(xiǎn)性投資項(xiàng)目。
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