購買理財產(chǎn)品的注意事項(xiàng)
人人都想通過理財實(shí)現(xiàn)財富增長,甚至實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。但是,有一些人卻為購買什么理財產(chǎn)品犯難。
首先、了解自己的風(fēng)險特征
購買理財產(chǎn)品之前首先要了解自己的“情況”!扒闆r”主要指風(fēng)險特征,包括自己的風(fēng)險承受能力。比如年齡、家庭收入等;后者是主觀的,包括自己對風(fēng)險的厭惡程度。
其次、了解投資方向
在理財產(chǎn)品銷售火爆的情況下,切忌投資者盲目跟風(fēng)。投資者在了解自身情況后,要對將要購買的產(chǎn)品做一個了解:投資債券,還是股票或掛鉤匯率。如果自己不理解,一定要請理財顧問解釋清楚再做決定。
第三、了解理財產(chǎn)品的流動性
理財產(chǎn)品流動性也是要注意的。我們不僅要看產(chǎn)品投資方向、期限、收益如何計算,還需要看理財產(chǎn)品是不是可以贖回,費(fèi)率是多少,能不能質(zhì)押,也就是產(chǎn)品流動性情況。所以購買產(chǎn)品時要看清楚流動性相關(guān)的條款,以免將來急需資金時無法解約。
第四、了解產(chǎn)品的風(fēng)險條款
在購買產(chǎn)品時一定要看清楚合同上的風(fēng)險條款,以下是幾種基本的產(chǎn)品風(fēng)險舉例:
1.政策風(fēng)險。國家跟金融行業(yè)的政策因素,會直接影響理財產(chǎn)品收益。特別是股票掛鉤類理財產(chǎn)品,受政策因素因素最大。
2.市場風(fēng)險。隨著市場的變化,重大事件的發(fā)生,直接影響到產(chǎn)品投資標(biāo)的的情況。如投資的股票價格大跌。
3.流動性風(fēng)險。產(chǎn)品不允許客戶提前終止交易,如客戶發(fā)生提前支取等違約情形,其將損失全部風(fēng)險金并且無法獲得理財收益。
4.利率風(fēng)險。利率的波動可能導(dǎo)致客戶收益低于以定期存款或其他方式運(yùn)用資金而產(chǎn)生的收益。
5.信用風(fēng)險:委托方發(fā)生違約事件時,使理財產(chǎn)品資金無法如期歸還,造成客戶損失。
6. 操作管理風(fēng)險:銀行是理財產(chǎn)品的受托人,其管理、處分理財產(chǎn)品資金的水平,起理財投資團(tuán)隊(duì)的能力,以及其是否勤勉盡職,直接影響理財產(chǎn)品投資的理財收益的實(shí)現(xiàn)。
7. 不可抗力風(fēng)險:自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗力因素的出現(xiàn),將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行,可能影響理財產(chǎn)品的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行,甚至導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低甚至本金損失。
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