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商業(yè)銀行個人理財如何規(guī)避風(fēng)險
隨著國內(nèi)經(jīng)濟的飛速發(fā)展，人們的生活質(zhì)量穩(wěn)步提高，個人投資理財意識也大大增強，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
此外，由于受到金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，使得目前我國理財市場在發(fā)展過程中存在著很大的風(fēng)險隱患，喵小編和大家談?wù)撘幌律虡I(yè)銀行個人理財風(fēng)險應(yīng)該如何避免?
(一)商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險：加快風(fēng)險管理體系的建立
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)針對的是個人，因此該業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理不同于以往,應(yīng)當(dāng)建立適應(yīng)個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系。首先,銀行應(yīng)該意識到個人理財業(yè)務(wù)面臨的多種風(fēng)險,并在事前進行全面的風(fēng)險識別和評估,確定銀行所能承受的風(fēng)險程度,并且對應(yīng)銀行可承受的風(fēng)險程度進行指標(biāo)量化,針對不同的風(fēng)險進行不同的風(fēng)險限額管理。
其次，銀行應(yīng)該建立有效的內(nèi)部審核監(jiān)督機制，保證銀行各相關(guān)部門都必須在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易，以及各項操作過程的規(guī)范性。
(二)商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險：加強員工職業(yè)道德建設(shè)，防范個人理財業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險
防范個人理財業(yè)務(wù)中道德風(fēng)險的一個重要措施就是提高從業(yè)人員的職業(yè)道德，尤其是個人理財師要有更為嚴格的職業(yè)道德操守。我國銀監(jiān)會2005年9月29日頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中的第十九條就規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。”
(三)商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險：完善內(nèi)部控制制度，提高理財人員素質(zhì)
站在客戶面前的理財師應(yīng)該是根據(jù)客戶財務(wù)實力和風(fēng)險承受力,為其規(guī)劃出一整套資產(chǎn)配置方案,將各種銀行理財產(chǎn)品組合到一起,按照風(fēng)險高低做一個理財計劃。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)作為一項新業(yè)務(wù)，由于涉及面廣、情況復(fù)雜、服務(wù)要求高等特點，應(yīng)加強對個人理財客戶經(jīng)理的培訓(xùn)和對業(yè)務(wù)營銷高級人才的培養(yǎng)，建立起一支以個人客戶經(jīng)理為主的理財隊伍，減少風(fēng)險。
商業(yè)銀行個人理財風(fēng)險應(yīng)該如何避免?此外，還應(yīng)高度重視理財營銷過程中的合規(guī)性管理。商業(yè)銀行應(yīng)禁止理財業(yè)務(wù)人員進行大眾化推銷;禁止理財業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險認知和承受能力不相符合的理財產(chǎn)品;禁止有意歪曲或隱瞞理財產(chǎn)品的重要信息。
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