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不同家庭生命周期的理財方式

時間:2022-06-04 06:41:51 理財 我要投稿
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不同家庭生命周期的理財方式

  家庭生命周期,可分為四個階段,而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),時間段、收入、支出及狀態(tài)。那么,不同家庭生命周期的理財方法有哪些呢?下面jy135小編為大家收集整理了不同家庭生命周期的理財方法,歡迎閱讀!

不同家庭生命周期的理財方式

  不同家庭生命周期的理財方式

  第一階段,家庭形成期

  時間段為起點是結(jié)婚,終點是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期,追求收入成長,家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會有些花銷,正常的家計支出、禮尚往來,還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費用,此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。

  “月光族”及“卡奴”是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。

  因為這個階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外,這個階段風(fēng)險承受能力強,可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險。

  第二階段,家庭成長期

  時間段為起點是生子,終點是子女獨立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。

  狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。

  第三階段,家庭成熟期

  時間段起點是子女獨立,終點是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,個體收入達(dá)到頂峰,家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的'支出及禮尚往來,還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,也可以根據(jù)自身風(fēng)險偏好配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

  第四階段,家庭衰老期,時間段為起點是退休,終點是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用,還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。

  總的來說,具體理財工具的選擇,和家庭周期所處階段、家庭投資風(fēng)險偏好和承受能力、時候才具體狀況都有緊密關(guān)系,需要把個人情況和宏觀環(huán)境結(jié)合起來綜合決策,才能使理財更好的幫助家庭實現(xiàn)生活目標(biāo)。

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